Si estás leyendo esto, en primer lugar, date una palmadita en la espalda por llegar hasta finales de 2020.
Los impactos de la pandemia de COVID-19 se han sentido en todas las áreas de la vida, de manera más significativa por aquellos afectados por la enfermedad y por nuestros trabajadores de primera línea. Tampoco se puede subestimar cuánto ha sacudido la economía australiana, en particular las tasas de interés.
Este año hemos visto caer las tasas de interés a nuevos mínimos gracias a tres recortes de tasas de efectivo del Banco de la Reserva de Australia (RBA), incluido un recorte de emergencia a mediados de marzo. La tasa de efectivo ahora solo tiene 10 puntos básicos que la separan del cero por ciento, y la conversación se ha centrado en cómo podría ser exactamente un entorno de tasa de efectivo negativa.
Los compradores por primera vez también han intentado aprovechar una pequeña ventana en la que los precios de la vivienda se redujeron en Sydney y Melbourne, y el First Home Buyer Deposit Scheme reforzó sus posibilidades de obtener una hipoteca con un depósito menor.
Pero a pesar de una recesión de corta duración y el aumento de las tasas de desempleo, los precios de la vivienda en todas las capitales se inclinarán hacia un auge de nuevo en 2021. Afortunadamente, las tasas de préstamos hipotecarios aún están por los suelos, por lo que vale la pena comparar sus opciones si desea- ser comprador.
El entorno de bajas tasas de interés no ha sido ideal para los ahorristas, ya que tanto las tasas de las cuentas de ahorro como las de los depósitos a plazo sufrieron un golpe en 2020. Dado que las tasas de ahorro son las primeras en la tabla de cortar para la mayoría de los bancos después de un recorte de las tasas de efectivo, los ahorradores australianos preguntándome si todavía hay buenas ofertas por ahí. Pero hay esperanza, si sabe dónde buscar.
Y con más y más australianos quedándose en casa, ha habido un cambio interesante en los precios de los vehículos. Después de que Covid-19 cerró temporalmente la producción de vehículos en marzo, la escasez de automóviles nuevos impidió que las personas cambiaran sus vehículos actuales. Esto significó que los precios de los autos usados han aumentado en respuesta a una nueva demanda de autos, siendo los usados los más fácilmente disponibles ahora.
Entonces, con todo lo dicho, aquí están algunas de las tasas de interés de préstamos hipotecarios, cuentas de ahorro y préstamos para automóviles más competitivas del mercado para diciembre.
Tasas de préstamos hipotecarios que comienzan con ‘1’ la nueva norma
Dado que la tasa de efectivo del RBA ahora se encuentra a solo 10 puntos básicos de cero, las tasas de interés de nuestras mayores deudas individuales, los préstamos hipotecarios, nunca han sido más bajas.
Esta es una buena noticia para los prestatarios de viviendas actuales, así como para los compradores de primera vivienda en ciernes que esperan entrar en el mercado inmobiliario. Históricamente, los reembolsos de préstamos hipotecarios nunca han sido más asequibles en términos de intereses.
La investigación de RateCity encontró que desde el recorte de la tasa de efectivo del RBA de noviembre, 92 prestamistas hipotecarios han bajado sus tasas. El número de prestamistas que ofrecen préstamos hipotecarios por debajo del 2 por ciento ha aumentado a 54, con más préstamos hipotecarios de tasa fija en esta categoría que variables.
Los propietarios de viviendas y los posibles prestatarios pueden encontrar que las tasas de interés fijas que comienzan con 1 se están convirtiendo en la nueva norma. Pero para obtener una de estas tasas, es posible que deseen considerar si fijar su hipoteca es la opción correcta para su situación financiera.
Los ahorradores soportan la peor parte de los cambios en las tasas de interés
No es un momento fácil para ahorrar, especialmente si está ahorrando para algo grande, como una primera casa, una boda o renovaciones.
Con la mayoría de las tasas de interés por debajo del 1 por ciento para las cuentas de ahorro de alto interés, sin mencionar que la mayoría de las tasas base están por debajo del 0,10 por ciento, es difícil hacer crecer su fondo para tiempos difíciles.
La investigación de RateCity encontró que desde el recorte de la tasa de efectivo de noviembre, más de 40 prestamistas tomaron el hacha de las cuentas de ahorro. El tipo medio actual de las cuentas de ahorro iniciales es ahora del 0,87%, con un tipo básico medio del 0,29%.
Además, la tasa promedio de bonificación de la cuenta de ahorros condicional ahora se ubica en 0.72 por ciento, con una tasa base promedio de un mísero 0.07 por ciento. Si tiene una tasa de cuenta de ahorros condicional y no cumple con esas condiciones para el interés de bonificación cada mes, su dinero está ganando casi tan poco como si estuviera en una cuenta bancaria.
Pero hay esperanza para los ahorradores, si saben dónde buscar y están dispuestos a considerar cambiar de institución financiera. Las tasas de cuenta de ahorro más competitivas generalmente provienen de proveedores de la competencia a los bancos más grandes, por lo que atrapar una de estas altas tasas de interés puede requerir un cambio. Esto se debe a que los bancos más pequeños, en línea o neobancos tienen gastos generales más bajos y, por lo tanto, pueden transferir estos ahorros a sus clientes a través de tasas promedio más altas.
Estas son algunas de las cuentas de ahorro más altas del mercado:
Los precios de los automóviles aumentan a medida que los australianos se derrochan en compras desde el hogar
Si bien no podemos gastar exactamente nuestros ahorros en unas vacaciones en el extranjero en el corto plazo, muchos australianos han tomado 2020 como una excusa para comprar un vehículo nuevo.
Es comprensible que nuestra dependencia de los automóviles en comparación con el transporte público aumente drásticamente en respuesta a la pandemia de Coronavirus, particularmente en ciudades más grandes como Sydney.
Pero, como se mencionó anteriormente, la paralización de la producción de automóviles nuevos significó que la demanda de automóviles usados aumentara, al igual que sus precios. Para los australianos que intentan comprar un automóvil usado pero tienen dificultades para ahorrar por el precio total de compra, un préstamo para automóviles usados puede ayudarlo a financiar su vehículo.
Hay una variedad de opciones disponibles con tasas de interés competitivas disponibles en la base de datos de RateCity. Tenga en cuenta que, si bien se ofrecen tasas de interés bajísimas, las tarifas, las características, las condiciones y otros costos continuos pueden afectar los reembolsos de un préstamo de automóvil usado.
