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Ratehacker: Las mejores tasas de interés para préstamos y ahorros en diciembre

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En Lifehacker, seleccionamos y escribimos de forma independiente sobre las cosas que amamos y creemos que a usted también le gustará. Tenemos asociaciones de afiliados y publicidad, lo que significa que podemos cobrar una parte de las ventas u otra compensación de los enlaces en esta página. Por cierto, los precios son precisos y los artículos están en stock en el momento de la publicación.

Si estás leyendo esto, en primer lugar, date una palmadita en la espalda por llegar hasta finales de 2020.

Los impactos de la pandemia de COVID-19 se han sentido en todas las áreas de la vida, de manera más significativa por aquellos afectados por la enfermedad y por nuestros trabajadores de primera línea. Tampoco se puede subestimar cuánto ha sacudido la economía australiana, en particular las tasas de interés.

Este año hemos visto caer las tasas de interés a nuevos mínimos gracias a tres recortes de tasas de efectivo del Banco de la Reserva de Australia (RBA), incluido un recorte de emergencia a mediados de marzo. La tasa de efectivo ahora solo tiene 10 puntos básicos que la separan del cero por ciento, y la conversación se ha centrado en cómo podría ser exactamente un entorno de tasa de efectivo negativa.

Los compradores por primera vez también han intentado aprovechar una pequeña ventana en la que los precios de la vivienda se redujeron en Sydney y Melbourne, y el First Home Buyer Deposit Scheme reforzó sus posibilidades de obtener una hipoteca con un depósito menor.

Pero a pesar de una recesión de corta duración y el aumento de las tasas de desempleo, los precios de la vivienda en todas las capitales se inclinarán hacia un auge de nuevo en 2021. Afortunadamente, las tasas de préstamos hipotecarios aún están por los suelos, por lo que vale la pena comparar sus opciones si desea- ser comprador.

El entorno de bajas tasas de interés no ha sido ideal para los ahorristas, ya que tanto las tasas de las cuentas de ahorro como las de los depósitos a plazo sufrieron un golpe en 2020. Dado que las tasas de ahorro son las primeras en la tabla de cortar para la mayoría de los bancos después de un recorte de las tasas de efectivo, los ahorradores australianos preguntándome si todavía hay buenas ofertas por ahí. Pero hay esperanza, si sabe dónde buscar.

Y con más y más australianos quedándose en casa, ha habido un cambio interesante en los precios de los vehículos. Después de que Covid-19 cerró temporalmente la producción de vehículos en marzo, la escasez de automóviles nuevos impidió que las personas cambiaran sus vehículos actuales. Esto significó que los precios de los autos usados han aumentado en respuesta a una nueva demanda de autos, siendo los usados los más fácilmente disponibles ahora.

Entonces, con todo lo dicho, aquí están algunas de las tasas de interés de préstamos hipotecarios, cuentas de ahorro y préstamos para automóviles más competitivas del mercado para diciembre.

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Tasas de préstamos hipotecarios que comienzan con ‘1’ la nueva norma

Dado que la tasa de efectivo del RBA ahora se encuentra a solo 10 puntos básicos de cero, las tasas de interés de nuestras mayores deudas individuales, los préstamos hipotecarios, nunca han sido más bajas.

Esta es una buena noticia para los prestatarios de viviendas actuales, así como para los compradores de primera vivienda en ciernes que esperan entrar en el mercado inmobiliario. Históricamente, los reembolsos de préstamos hipotecarios nunca han sido más asequibles en términos de intereses.

La investigación de RateCity encontró que desde el recorte de la tasa de efectivo del RBA de noviembre, 92 prestamistas hipotecarios han bajado sus tasas. El número de prestamistas que ofrecen préstamos hipotecarios por debajo del 2 por ciento ha aumentado a 54, con más préstamos hipotecarios de tasa fija en esta categoría que variables.

Los propietarios de viviendas y los posibles prestatarios pueden encontrar que las tasas de interés fijas que comienzan con 1 se están convirtiendo en la nueva norma. Pero para obtener una de estas tasas, es posible que deseen considerar si fijar su hipoteca es la opción correcta para su situación financiera.

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Los ahorradores soportan la peor parte de los cambios en las tasas de interés

No es un momento fácil para ahorrar, especialmente si está ahorrando para algo grande, como una primera casa, una boda o renovaciones.

Con la mayoría de las tasas de interés por debajo del 1 por ciento para las cuentas de ahorro de alto interés, sin mencionar que la mayoría de las tasas base están por debajo del 0,10 por ciento, es difícil hacer crecer su fondo para tiempos difíciles.

La investigación de RateCity encontró que desde el recorte de la tasa de efectivo de noviembre, más de 40 prestamistas tomaron el hacha de las cuentas de ahorro. El tipo medio actual de las cuentas de ahorro iniciales es ahora del 0,87%, con un tipo básico medio del 0,29%.

Además, la tasa promedio de bonificación de la cuenta de ahorros condicional ahora se ubica en 0.72 por ciento, con una tasa base promedio de un mísero 0.07 por ciento. Si tiene una tasa de cuenta de ahorros condicional y no cumple con esas condiciones para el interés de bonificación cada mes, su dinero está ganando casi tan poco como si estuviera en una cuenta bancaria.

Pero hay esperanza para los ahorradores, si saben dónde buscar y están dispuestos a considerar cambiar de institución financiera. Las tasas de cuenta de ahorro más competitivas generalmente provienen de proveedores de la competencia a los bancos más grandes, por lo que atrapar una de estas altas tasas de interés puede requerir un cambio. Esto se debe a que los bancos más pequeños, en línea o neobancos tienen gastos generales más bajos y, por lo tanto, pueden transferir estos ahorros a sus clientes a través de tasas promedio más altas.

Estas son algunas de las cuentas de ahorro más altas del mercado:

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Los precios de los automóviles aumentan a medida que los australianos se derrochan en compras desde el hogar

Si bien no podemos gastar exactamente nuestros ahorros en unas vacaciones en el extranjero en el corto plazo, muchos australianos han tomado 2020 como una excusa para comprar un vehículo nuevo.

Es comprensible que nuestra dependencia de los automóviles en comparación con el transporte público aumente drásticamente en respuesta a la pandemia de Coronavirus, particularmente en ciudades más grandes como Sydney.

Pero, como se mencionó anteriormente, la paralización de la producción de automóviles nuevos significó que la demanda de automóviles usados aumentara, al igual que sus precios. Para los australianos que intentan comprar un automóvil usado pero tienen dificultades para ahorrar por el precio total de compra, un préstamo para automóviles usados puede ayudarlo a financiar su vehículo.

Hay una variedad de opciones disponibles con tasas de interés competitivas disponibles en la base de datos de RateCity. Tenga en cuenta que, si bien se ofrecen tasas de interés bajísimas, las tarifas, las características, las condiciones y otros costos continuos pueden afectar los reembolsos de un préstamo de automóvil usado.

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Consejos para presupuestar que le ayudarán a evitar gastar de más en la compra de comestibles

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Vigilar sus hábitos de gasto semanal es una tarea mucho más difícil para algunos (yo) que para otros. Esa es la pura verdad. Si usted es una de esas personas que deambula por las islas de la tienda de comestibles y termina en la caja registradora con una factura tan larga como la Biblia, créame, lo entiendo.

Es mucho más común de lo que piensa. Según el Costo de alimentos anual de Suncorp, una de cada tres personas cree que está gastando más dinero en efectivo para la compra de alimentos que antes de la crisis del coronavirus.

Entonces, ¿cuánto gastan las personas en comestibles?

Bueno, según el informe de Suncorp (que revisó el comportamiento de 1,500 australianos en agosto de 2020), el gasto semanal promedio de un hogar es el siguiente:

Comestibles: $ 130

Alcohol: $ 28

Comer fuera: $ 27

Comida para llevar: $ 24

Café / té barista: $ 14

Entrega de comida: $ 14

Esto asciende a $ 237

¿Encuentra que gasta más que esto? Podría estar relacionado con el estado en el que vive. Hay ligeras variaciones en cada uno. WA salió ganando gastando un promedio de $ 266 por semana, mientras que NT se ubicó en la parte inferior con un gasto semanal de $ 143.

Aquí está la lista completa:

Australia Occidental – $ 266

Territorio de la Capital Australiana – $ 256

Nueva Gales del Sur – $ 232

Queensland – $ 222

Tasmania – $ 219

Victoria – $ 204

Australia del Sur – $ 193

Territorio del Norte – $ 143

En respuesta al informe de gastos, el Gerente General Ejecutivo Interino de Banca Cotidiana de Suncorp, Paul Evans, pronunció una declaración sobre consejos presupuestarios para los australianos, especialmente durante la temporada festiva.

Compartió que es importante tener en cuenta los enfoques flexibles para cocinar y comer.

“Ya sea para preparar pan de masa madre o planificar un almuerzo festivo con amigos, es importante financiar su comida dentro de un presupuesto y comer dentro de sus posibilidades”.

“Tenga una idea clara de cuánto puede gastar en alimentos cada semana para mantener sus finanzas en orden”, dijo Evans.

La buena noticia aquí es que hay muchas formas de mejorar sus hábitos presupuestarios. El banco pasó a compartir una lista de sus principales consejos presupuestarios recomendados cuando se trata de comprar comestibles, especialmente durante la temporada navideña.

Consejos para presupuestar las compras de comestibles:

  1. Haga un presupuesto de alimentos:

    “Analizar de forma realista sus gastos y dividirlos en comestibles, comer fuera, fondos para el café, etc. para ser responsable”.

  2. Mantenga una lista a mano:

    “Trate de planificar su menú con anticipación para evitar derroches en la tienda de comestibles o comida desperdiciada”.

  3. Considere cambiar a las compras en línea:

    “Las compras de comestibles en línea pueden tener una pequeña tarifa de envío; sin embargo, si se excede del presupuesto, es más fácil quitar cosas de la canasta cuando está sentado en el sofá en comparación con la caja”.

  4. Experimente con más cocina casera:

    “Este año ha resurgido el pan casero, los brownies e incluso el pan de plátano. Si tiene tiempo, planifique algo de comida casera para agregar a su repertorio semanal “.

  5. Intente cultivar alimentos usted mismo:

    “Con un poco de inversión y mucho amor, una huerta o un huerto pueden ahorrarle dólares de su factura semanal de comestibles”.

Pruebe cada uno de estos y vea cómo cambia su gasto cada semana. Y si tiene algún consejo adicional, ¡inclúyalos en la sección de comentarios para nosotros a continuación!

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Vea lo bien que ahorró en 2020 con esta nueva aplicación bancaria

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En Lifehacker, seleccionamos y escribimos de forma independiente sobre las cosas que amamos y creemos que a usted también le gustará. Tenemos asociaciones afiliadas y publicitarias, lo que significa que podemos cobrar una parte de las ventas u otra compensación de los enlaces en esta página. Por cierto, los precios son precisos y los artículos están en stock en el momento de la publicación.

Si ahorrar dinero es una prioridad en su lista de resoluciones para 2021, probablemente esté buscando algunas estrategias nuevas para comenzar.

Si bien las hojas de cálculo y las técnicas de redondeo pueden ser útiles, ver toda su actividad financiera en tiempo real a través de una aplicación puede ser efectivo; después de todo, organizamos la mayor parte de nuestras vidas a través de nuestros teléfonos de todos modos.

La aplicación de Up Bank es la aplicación financiera mejor calificada del país y podría valer la pena consultar para sus esfuerzos financieros en 2021.

¿Qué ofrece ‘Up’?

Algunos de los servicios básicos que ofrece la aplicación Up Bank incluyen un fácil acceso a una cuenta de ahorros con una tasa de interés competitiva y una cuenta de gastos diarios completamente administrada a través de la aplicación. También se le cobrará $ 0 en tarifas de mantenimiento de cuenta, $ 0 en tarifas de retiro en cajeros automáticos y $ 0 en tarifas de retiro internacional también.

Una de las herramientas más interesantes que ofrece para realizar un seguimiento de su dinero es un resumen detallado anual de sus gastos; es como un ‘Año de Spotify envuelto’, excepto que sus compras se le mostrarán en lugar de sus pistas favoritas.

¿En qué se diferencia de otras aplicaciones bancarias?

Up es un neobanco, por lo que opera completamente digitalmente y no está limitado por los límites de los bancos tradicionales.

El banco busca evolucionar constantemente sus servicios a través de un motor de contratación colectiva que se basa en las sugerencias de los clientes para mejorar el sistema.

También hace predicciones detalladas sobre a dónde irá el dinero de los clientes y puede reconocer los cargos repetidos y luego avisar a los clientes un par de días antes de que se les cobre. También se han asociado con Afterpay para reconocer la identificación de más de 55,000 comerciantes en todo el país, lo que hace que sus resúmenes de gastos sean más claros.

La aplicación de Up tiene una alta calificación por su fácil experiencia de usuario, y si está interesado en registrarse, puede consultar las funciones adicionales que ofrece aquí.

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La diferencia entre un mercado bajista y alcista, y el impacto en sus finanzas

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Este artículo está patrocinado por eToro.

Invertir es una actividad intrínsecamente riesgosa. Sin embargo, si comprende cómo los diferentes factores pueden afectar sus acciones, podrá tomar decisiones informadas antes de sumergirse.

Dos de los términos más utilizados que surgen cuando se habla del mercado de valores son los mercados “bajista” y “alcista”.

Según el analista de mercado de eToro, Josh Gilbert , un mercado ‘bajista’ se utiliza para describir cuándo las acciones están cayendo, generalmente durante un período prolongado y cuando un activo ha disminuido su valor en aproximadamente un 20%.

Por otro lado, un mercado ‘alcista’ se refiere a cuando las acciones aumentan de valor con el tiempo. Por lo general, esto ocurre si una clase de activos continúa aumentando durante varios meses y se clasificaría como alcista.

Es fundamental que los inversores primerizos sepan cómo afrontar estos sucesos, ya que podría significar éxito o decepción para sus inversiones.

¿Es seguro invertir en un mercado bajista?

Teniendo en cuenta que un mercado bajista se refiere a cuando las acciones están cayendo, hay algunas cosas a considerar al invertir durante estos períodos.

Según Josh, invertir en un mercado bajista puede ser complicado, pero eso no debería impedir que los inversores primerizos comiencen su viaje.

“La gente suele utilizar los mercados bajistas para invertir, ya que puede encontrar acciones a un precio más atractivo que en un mercado alcista. Puede ser una gran oportunidad para que los inversores primerizos compren acciones a un precio bajo, pero conocer los riesgos es clave ”, dijo Josh.

“Como se mencionó anteriormente, los mercados bajistas generalmente se utilizan durante períodos prolongados, por lo que sería una buena idea adoptar una estrategia promedio de costo en dólares en un mercado bajista”.

El promedio del costo en dólares se refiere a una estrategia que se refiere a invertir cantidades fijas más pequeñas con regularidad durante un período de tiempo prolongado, en lugar de invertir todo el capital de una sola vez. Esta estrategia es fácil de aprender para los principiantes en servicios como eToro.

“Un mercado a menudo se llamaría bajista después de una caída del 20%, y en marzo, los índices estadounidenses como el Nasdaq perdieron más del 35%. Sin embargo, desde el mínimo, el mercado se ha recuperado en más del 75%. Si está comenzando su viaje de inversión, no se habría visto afectado por la caída del mercado en el mercado bajista, por lo que representa una gran oportunidad para invertir en el mercado ”, explicó además.

Actualmente nos encontramos en un mercado alcista, ¿cuánto tiempo durará?

Josh señaló que actualmente estamos experimentando un mercado alcista, que tiende a durar más que los mercados bajistas históricamente. Sin embargo, la pandemia de COVID-19 ha impactado sin lugar a dudas el curso de su crecimiento.

“Es de esperar que se introduzca una vacuna en todo el mundo, y es probable que un paquete de estímulo en Estados Unidos para estabilizar la economía impulse el mercado. Esto podría permitirnos ver que el mercado alcista continúa en el comienzo del año ”, dijo Josh, al explicar cómo COVID seguirá influyendo en el mercado.

“El suministro global de una vacuna podría ser lento, lo que podría causar más problemas económicos para las empresas globales si las restricciones continúan durante 2021”.

¿Qué factores determinan el crecimiento en un mercado alcista?

Según Josh, uno de los factores más importantes que determinan un mercado alcista es la demanda. Normalmente, en un mercado alcista, más inversores buscan comprar acciones, en lugar de venderlas, lo que aumenta la demanda.

“Las ganancias corporativas también son un factor importante. Si las grandes corporaciones registran ingresos y ganancias récord, generalmente indica un mercado alcista y es probable que los precios de las acciones aumenten como consecuencia de esto ”, al explicar cómo se determina un mercado alcista.

“A menudo podemos considerar las OPI como un mercado alcista. Las empresas solo querrán cotizar si creen que el precio de sus acciones aumentará con el tiempo. Desde septiembre, hemos visto una oleada de OPI que vuelve a hacer resonar la cara de que estamos en un mercado alcista “.

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