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¿Qué es un préstamo comercial para una pequeña empresa?

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¿Qué es un préstamo comercial para una pequeña empresa

¿Qué es exactamente un préstamo comercial?

El fondo emitido a una empresa por un banco o una institución de crédito se denomina préstamo comercial. Este fondo se utiliza para administrar gastos financieros o costos operativos, que el empresario no podría administrar.

¿Por qué se necesita un préstamo comercial?

Expansión

Las pequeñas empresas que son bien conocidas en el mercado ahora pueden pasar al siguiente nivel, que se llama la expansión del negocio. Con una imagen comercial bien establecida y un buen historial transaccional en el lugar, se puede utilizar un préstamo comercial para ampliar el negocio. Los propietarios de pequeñas empresas también pueden expandir su negocio en diferentes ubicaciones geográficas y dirigirse a nuevas audiencias.

Equipos y herramientas

La tecnología está cambiando día a día. Con la ayuda de nuevas tecnologías y herramientas, puede aumentar la producción y la calidad de su negocio. Los pequeños empresarios pueden obtener los beneficios de los préstamos comerciales para comprar equipos de última generación, lo que les brinda beneficios competitivos.

La gestión del inventario

Debido a la escasez de fondos, los pequeños empresarios no podían aceptar pedidos grandes. Para pedidos grandes, se debe tener suficiente materia prima para poder cumplir con los pedidos. En esta situación, los préstamos comerciales pueden ayudar a los propietarios de pequeñas empresas, y los pequeños empresarios pueden aprovechar los préstamos comerciales para comprar mucho inventario por adelantado.

Aumentar el capital de trabajo

Un capital de trabajo saludable juega un papel importante en el éxito de cualquier negocio, ya sea micro, pequeño, mediano o grande. Ahora a llevar adelante un negocio saludable para tener un capital de trabajo saludable. La demora del consumidor en el pago puede evitarse si el préstamo comercial se toma para equilibrar las implicaciones financieras adversas.

Consolidar Deudas

Los pequeños empresarios pueden fusionar todos sus préstamos más pequeños en una sola cuota, lo que disminuirá el estrés de su presupuesto mensual y, al mismo tiempo, podrá realizar un seguimiento de sus deudas. También puede extender su período de pago hasta por 1 año, lo que significa que puede reducir los montos elevados de EMI.

¿Cómo sé si soy elegible para un préstamo comercial

¿Cómo sé si soy elegible para un préstamo comercial?

Si uno puede cumplir con todos los requisitos que se detallan a continuación, puede solicitar un préstamo comercial. Los criterios de elegibilidad para préstamos comerciales están aquí:

  • El negocio debe estar en funcionamiento por más de 6 meses.
  • La facturación mínima de INR 90,000 o más debe lograrse 3 meses antes de enviar su solicitud de préstamo
  • El negocio no debe estar en la lista de malas ubicaciones
  • Las ONG y las instituciones benéficas no son elegibles para préstamos comerciales

Requisitos de préstamo comercial al solicitar un préstamo comercial

  • Extracto bancario del 1 año anterior
  • Prueba de registro comercial
  • Copia de la tarjeta PAN del propietario
  • Copia de la tarjeta Aadhaar del propietario antes del cierre
  • Copia de escritura de sociedad
  • Copia de la tarjeta PAN de la empresa

Preguntas frecuentes:

1. ¿Cuáles son los fondos de préstamo máximos que puedo obtener?

Respuesta: Puede obtener de 50,000 a 2 millones de rupias.

2. ¿Cuánto dura un préstamo comercial?

Respuesta: Los préstamos comerciales en su mayoría oscilan entre 5 y 20 años.

3. ¿Cuáles son los 4 tipos de préstamos?

Respuesta: A continuación hay cuatro tipos de préstamo:

  • Préstamo personal
  • Préstamo hipotecario
  • préstamo comercial
  • préstamo de oro

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Cómo usar una tarjeta de crédito para generar crédito

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Cómo usar una tarjeta de crédito para generar crédito

Usar una tarjeta de crédito para generar crédito es una práctica común y puede ser una excelente manera de establecer un historial crediticio positivo. Sin embargo, es importante comprender los conceptos básicos de cómo funcionan las tarjetas de crédito y cómo usarlas de manera responsable. Aquí hay una guía paso a paso para usar una tarjeta de crédito para generar crédito.

Paso 1: elige la tarjeta de crédito adecuada

El primer paso para usar una tarjeta de crédito para generar crédito es elegir la tarjeta correcta. Hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito disponibles, y cada una tiene su propio conjunto de ventajas e inconvenientes. Aquí hay algunas cosas a considerar al elegir una tarjeta de crédito:

  • Límite de crédito: El límite de crédito es la cantidad máxima de dinero que puede pedir prestada al emisor de la tarjeta de crédito. Si tiene un puntaje de crédito bajo, es posible que le ofrezcan un límite de crédito más bajo.
  • Tasa de interés: La tasa de interés es la cantidad de dinero que se le cobrará por pedir prestado al emisor de la tarjeta de crédito. Una tasa de interés más alta significa que pagará más intereses con el tiempo.
  • Tarifa anual: algunas tarjetas de crédito vienen con una tarifa anual, que es un cargo adicional que deberá pagar cada año.
  • Recompensas: algunas tarjetas de crédito ofrecen recompensas como devolución de dinero o puntos que se pueden usar para viajar u otras compras.
  • Una vez que haya considerado estos factores, es hora de elegir una tarjeta de crédito que se ajuste a sus necesidades.

Paso 2: Solicitar la tarjeta de crédito

Una vez que haya elegido una tarjeta de crédito, es hora de solicitarla. El proceso de solicitud generalmente se realiza en línea y se le pedirá que proporcione cierta información básica, como su nombre, dirección e ingresos.

Paso 3: Usa la tarjeta de crédito de manera responsable

Una vez que tenga una tarjeta de crédito, es importante usarla de manera responsable. Aquí hay algunos consejos para usar su tarjeta de crédito de manera responsable:

  • Asegúrese de pagar su factura a tiempo: esto es lo más importante que puede hacer para generar crédito. Los pagos atrasados ​​pueden dañar su puntaje de crédito y resultar en cargos por pagos atrasados.
  • Mantenga sus saldos bajos: idealmente, debe mantener sus saldos bajos y tratar de pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes. Si no puede pagar su saldo en su totalidad, trate de mantener su saldo lo más bajo posible.
  • No cargue al máximo su tarjeta de crédito: su índice de utilización de crédito es la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con la cantidad de crédito disponible. Cuanto menor sea su índice de utilización de crédito, mejor será para su puntaje de crédito.

Paso 4: Supervise su informe de crédito

Es importante realizar un seguimiento de su informe de crédito para asegurarse de que todo sea preciso y de que esté progresando en la construcción de su crédito. Puede solicitar un informe crediticio gratuito de cada una de las tres agencias de informes crediticios una vez al año en annualcreditreport.com.

Paso 5: Mantenga la tarjeta de crédito abierta

Cuando tienes una tarjeta de crédito, es esencial mantenerla abierta el mayor tiempo posible. La duración de su historial crediticio es uno de los factores que se consideran al determinar su puntaje crediticio.

Paso 6: Aumente gradualmente su límite de crédito

Si usa su tarjeta de crédito de manera responsable y paga sus facturas a tiempo, es posible que pueda solicitar un aumento del límite de crédito. Aumentar su límite de crédito puede ayudarlo a generar crédito, siempre que siga usando la tarjeta de manera responsable.

Paso 7: Use el crédito de manera responsable

Es importante usar el crédito de manera responsable, no solo con tarjetas de crédito sino con todos los tipos de crédito. Aquí hay algunos consejos para usar el crédito de manera responsable:

  • Establezca un presupuesto y respételo: Antes de usar su tarjeta de crédito, asegúrese de tener un presupuesto establecido y respételo. Esto le ayudará a evitar gastos excesivos y acumular deudas innecesarias.
  • Pague su saldo en su totalidad cada mes: evite tener un saldo en su tarjeta de crédito pagando el monto total cada mes. Esto le ayudará a evitar los cargos por intereses y a mantener su puntaje de crédito al día.
  • Use su tarjeta para gastos regulares: use su tarjeta de crédito para pagar gastos regulares como comestibles, gasolina y facturas. Esto le ayudará a ganar puntos y recompensas más rápidamente.
  • Aproveche las recompensas y ventajas: muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas y ventajas, como reembolsos, puntos de viaje y descuentos. Asegúrese de aprovechar estas ofertas para maximizar sus recompensas y ahorros.
  • Lleve un registro de sus gastos: revise regularmente su cuenta para realizar un seguimiento de sus gastos y asegurarse de que se mantiene dentro de su presupuesto. Esto le ayudará a evitar gastos excesivos y a mantener su puntaje crediticio en buen estado.
  • Use sus puntos sabiamente: al canjear sus puntos, asegúrese de elegir las opciones que le darán el mayor valor. Esto podría ser en forma de devolución de efectivo, tarjetas de regalo o recompensas de viaje.

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Varios tipos de préstamos que debe conocer

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Tipos de préstamos

Los préstamos son una forma de asistencia financiera que permite a las personas y empresas pedir dinero prestado a un prestamista, como un banco o una cooperativa de crédito, para pagar grandes gastos o invertir en nuevas oportunidades. Hay muchos tipos diferentes de préstamos disponibles, cada uno con sus propias características y beneficios únicos. Comprender los diferentes tipos de préstamos puede ayudarlo a determinar qué opción es mejor para sus necesidades específicas.

1. Préstamos personales

Los préstamos personales son un tipo de préstamo no garantizado que se puede utilizar para una variedad de propósitos, como consolidar deudas, pagar renovaciones en el hogar o financiar unas vacaciones. Los préstamos personales suelen ser ofrecidos por bancos y cooperativas de crédito y pueden ser garantizados o no garantizados. Los préstamos personales garantizados requieren garantías, como un automóvil o una casa, mientras que los préstamos personales no garantizados no. Los préstamos personales pueden tener tasas de interés fijas o variables, y los plazos de pago pueden variar de uno a siete años.

2. Préstamos hipotecarios

Los préstamos hipotecarios se utilizan para comprar una casa u otra propiedad inmobiliaria. Estos préstamos generalmente están garantizados por la propiedad que se compra y los ofrecen bancos, cooperativas de crédito y compañías hipotecarias. Hay varios tipos diferentes de hipotecas, incluidas las hipotecas de tasa fija, las hipotecas de tasa ajustable y las hipotecas respaldadas por el gobierno, como los préstamos FHA y VA. Los préstamos hipotecarios suelen tener plazos de amortización de 15 a 30 años.

3. Préstamos para automóviles

Los préstamos para automóviles se utilizan para comprar un vehículo nuevo o usado. Estos préstamos generalmente están garantizados por el vehículo que se compra y los ofrecen bancos, cooperativas de crédito y prestamistas de automóviles. Los préstamos para automóviles pueden tener tasas de interés fijas o variables, y los plazos de pago pueden variar de dos a siete años.

4. Préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles se utilizan para pagar la universidad u otros gastos de educación superior. Estos préstamos pueden ser federales o privados y pueden ser subsidiados o no subsidiados. Los préstamos estudiantiles subsidiados no acumulan intereses mientras el prestatario está estudiando, mientras que los préstamos estudiantiles no subsidiados sí lo hacen. Los préstamos federales para estudiantes tienen tasas de interés fijas, mientras que las tasas de interés de los préstamos privados para estudiantes pueden ser fijas o variables. Los plazos de pago de los préstamos para estudiantes pueden variar, pero por lo general oscilan entre 10 y 25 años.

5. Préstamos comerciales

Los préstamos comerciales se utilizan para financiar un negocio nuevo o existente. Estos préstamos pueden ser garantizados o no garantizados y pueden ser ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras. Los préstamos comerciales se pueden utilizar para una variedad de propósitos, como la compra de equipos, la expansión de un negocio o la consolidación de deudas. Los préstamos comerciales pueden tener tasas de interés fijas o variables, y los plazos de pago pueden variar de uno a cinco años.

6. Préstamos con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria son un tipo de préstamo garantizado que permite a los propietarios pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda. Los bancos y cooperativas de crédito suelen ofrecer préstamos con garantía hipotecaria y se pueden utilizar para una variedad de propósitos, como renovaciones de viviendas, consolidación de deudas o financiación de vacaciones. Los préstamos con garantía hipotecaria pueden tener tasas de interés fijas o variables, y los plazos de pago pueden oscilar entre cinco y 15 años.

7. Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son un tipo de préstamo a corto plazo que generalmente se usa para cubrir gastos inesperados o para cerrar una brecha en los ingresos. Estos préstamos generalmente son ofrecidos por prestamistas de día de pago y generalmente están garantizados por un cheque posfechado o acceso electrónico a la cuenta bancaria del prestatario. Los préstamos de día de pago tienen tasas de interés altas y plazos de pago cortos, generalmente de una a dos semanas.

8. Línea de crédito

Una línea de crédito es un tipo de préstamo que permite al prestatario acceder a fondos según sea necesario, hasta cierto límite. Este tipo de préstamo generalmente lo ofrecen los bancos y las cooperativas de crédito, y puede ser garantizado o no garantizado.

Conclusión

Al considerar un préstamo, es importante comprender los términos y condiciones del préstamo, incluida la tasa de interés, el período de pago y cualquier cargo o penalización. También es importante considerar si el préstamo está garantizado o no, y si se le pedirá o no que proporcione una garantía.

También es importante comprender el impacto que tendrá un préstamo en su puntaje crediticio. Obtener un préstamo generalmente resultará en una consulta exhaustiva sobre su informe de crédito, lo que puede acelerar el ritmo.

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¿Cómo afectan las tarjetas de crédito su puntaje de crédito?

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¿Cómo afectan las tarjetas de crédito su puntaje de crédito

El puntaje de crédito consiste en cosas como su historial de crédito, deuda actual, historial de pago y más. Las agencias de crédito asignan puntajes de crédito sobre la base de la información proporcionada por los prestamistas. Su puntaje de crédito es un historial de cuentas de préstamos y tarjetas de crédito.

Ayuda a otros proveedores de crédito a juzgar su capacidad para pagar el monto del préstamo que está buscando. Por lo tanto, lea este artículo correctamente para comprender cómo las tarjetas de crédito afectan su puntaje crediticio. Los factores de puntuación de crédito son los siguientes a continuación:

Tener una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito juegan un papel importante en la construcción de un puntaje de crédito. Si no tiene una tarjeta de crédito o cuentas de préstamo activas, no tendrá un puntaje de crédito. No tener una tarjeta de crédito puede ser una barrera cuando solicita préstamos más grandes, como préstamos personales, préstamos para automóviles o préstamos para la vivienda.

Su límite de crédito disponible

El banco establece el límite de crédito después de estudiar su estado financiero. Hay un punto en el que no puede cruzar ese límite, si gasta por encima del límite establecido, entonces podría tener que pagar cargos altos que pueden dañar su puntaje de crédito.

Varios proveedores de tarjetas de crédito también mantienen un registro del “saldo más alto” que se haya cargado a su tarjeta de crédito. Aunque pague su factura a tiempo, su historial de crédito puede revelar su saldo alto.

Sus saldos vencidos

Los saldos vencidos en su tarjeta de crédito tienen un impacto negativo en su puntaje de crédito. Porque los registros de pago afectan el puntaje de crédito. Si no realiza un pago o tiene un saldo atrasado, su puntaje de crédito será más bajo.

Número de tarjetas de crédito

No hay límite para obtener una tarjeta de crédito. La mayoría de las personas conservan 2 o 3 tarjetas de crédito según sus requisitos. Hay muchas personas que tienen más de 6-7 tarjetas de crédito que se consideran prestatarios hambrientos de crédito. Tener demasiadas tarjetas de crédito también afecta su puntaje de crédito.

Cerrar su cuenta de tarjeta de crédito

Si cierra su cuenta de tarjeta de crédito, eso puede dañar su puntaje de crédito. Porque el historial crediticio juega un papel más importante en su puntaje crediticio. Entonces, si cierra su cuenta que ha sido por un período prolongado, significa que va a borrar su vida crediticia.

Transferencia de saldo

La transferencia de un saldo puede resultar en una “consulta dura” en su informe de crédito, lo que puede reducir temporalmente su puntaje de crédito. Las consultas difíciles ocurren cuando un prestamista verifica su informe de crédito como parte de una solicitud de crédito.

Pueden ser más comunes cuando solicita una nueva tarjeta de crédito o solicita un préstamo, pero también pueden ocurrir cuando transfiere un saldo de una tarjeta de crédito a otra.

Línea de fondo

Sus tarjetas de crédito y otros préstamos que tiene están directamente relacionados con su puntaje de crédito. Si desea obtener una buena calificación crediticia, pague todos los préstamos de EMI con regularidad. Pague su fondo total adeudado en una tarjeta de crédito cada mes y manténgalo por debajo del límite de utilización del 30%.

Fuentes: Banking Gyan

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