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Los riesgos (y beneficios) de la e-krona propuesta por Suecia

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Pocos países han abrazado el impulso hacia una sociedad sin efectivo con tanto entusiasmo como Suecia: solo el uno por ciento del PIB de Suecia circula actualmente en billetes, lo que lo convierte en uno de los países menos dependientes del efectivo en el mundo. Entonces, es apropiado que el país escandinavo pronto se convierta en la primera nación en lanzar una moneda digital del banco central (CBDC). En febrero, el Riksbank anunció que había comenzado a probar una versión digital de la corona, la e-krona, simulando su uso en las actividades bancarias diarias.

El interés de Suecia en las CBDC no es único: los gobiernos de todo el mundo están examinando de cerca los beneficios potenciales de implementar una moneda digital. Según un informe publicado por el Banco de Pagos Internacionales (BPI) el año pasado, el 70 por ciento de los bancos centrales estaban explorando la tecnología en 2018. Hay una serie de posibles ventajas de emitir una moneda digital, pero los críticos advierten que los bancos centrales no deberían ‘ Pasar por alto los riesgos inherentes.

El auge de las CBDC
El interés de los bancos centrales en las CBDC fue provocado en parte por el posible lanzamiento de Libra, una moneda digital presentada por el gigante de las redes sociales Facebook. Muchos temen que la introducción de dicha moneda socavaría el control de los bancos centrales sobre la creación de dinero y, en respuesta, han comenzado a explorar soluciones digitales alternativas.

De hecho, el Riksbank ha dicho que la emisión de una moneda digital podría “reducir el riesgo de que la posición de la corona se vea debilitada por las alternativas de moneda privada que compiten”. Dada la rapidez con la que los suecos están renunciando al efectivo por alternativas digitales, ese riesgo es muy real. Según un estudio realizado por Niklas Arvidsson y Jonas Hedman, investigadores del KTH Royal Institute of Technology y Copenhagen Business School respectivamente, los minoristas suecos podrían dejar de aceptar efectivo a partir de 2023.

Los bancos centrales también creen que las CBDC podrían hacer que los sistemas de pago sean más eficientes y rentables. A diferencia de las criptomonedas, las CBDC son distribuidas por una autoridad (el banco central) y no por comunidades en línea descentralizadas. Sin embargo, al igual que las criptomonedas, se basan en la tecnología blockchain, lo que significa que podrían resultar mucho más optimizadas que la infraestructura de pago actual.

Hay otras ventajas también. “Uno de los principales beneficios es que una CBDC de servicio básico puede actuar como un control competitivo contra el poder de fijación de precios que tienen los grandes bancos y otros procesadores de pagos en entornos oligopólicos”, David Andolfatto, vicepresidente senior (investigación) del Banco de la Reserva Federal de St Louis, dijo el CEO europeo . “Una CBDC que coexista con un sistema de pago alternativo [operado] por un consorcio privado de bancos también sería útil como respaldo, ya que los dos sistemas podrían respaldarse mutuamente en caso de que uno de ellos experimente una interrupción temporal”.

La sociedad sueca predominantemente sin efectivo le da un mayor incentivo que la mayoría para emitir una moneda digital, pero existe la preocupación de que las CBDC puedan significar malas noticias para la inclusión financiera. Como explicó Ola Nilsson, especialista en política del consumidor de la Organización Nacional de Pensionistas de Suecia, al director ejecutivo europeo , la sociedad sueca sin efectivo ha puesto en desventaja a quienes viven en zonas rurales, a los discapacitados y a los ancianos.

Dijo: “Aunque hay muchas personas mayores en Suecia [que] han utilizado los pagos digitales durante años, todavía hay un grupo grande que todavía no está allí. No pueden hacer cosas en la vida cotidiana que siempre habían hecho antes, como comprar un boleto para el autobús o el tren, usar los baños públicos o pagar el estacionamiento. La oportunidad de pagar en efectivo por un café en una cafetería o un almuerzo en un restaurante ya no se puede dar por sentada ”.

La otra cara de la moneda
Algunas naciones siguen sin estar convencidas de que las CBDC valgan la pena. Después de probar una CBDC en 2018, el Banco Nacional de Ucrania concluyó que no veía ninguna ventaja real en la emisión de una moneda digital. De hecho, posteriormente advirtió que las CBDC podrían representar una amenaza para el sistema financiero: “El sistema bancario puede dejar de ser un intermediario financiero importante si la mayoría de la población cambia a usar la moneda digital del banco central en lugar de efectivo y cuentas bancarias. “

De hecho, existen riesgos más allá de la inclusión financiera: en una revisión trimestral reciente, el BPI destacó la tendencia de los consumidores a convertir las tenencias electrónicas en efectivo en tiempos de turbulencias financieras. “La principal preocupación es que si, en el futuro, el efectivo ya no fuera aceptado de forma generalizada, una grave crisis financiera podría crear más estragos al interrumpir las transacciones comerciales y minoristas diarias”, escribió. Actualmente, la Agencia Sueca de Contingencias Civiles aconseja a todos que guarden efectivo en casa en denominaciones pequeñas en caso de que el sistema de pago falle. Algunos expertos argumentan que Suecia debería evitar una transición completa a la e-krona por esta misma razón: el Riksbank ha dicho anteriormente que la e-krona complementaría, en lugar de reemplazar, el efectivo.

Los críticos de las CBDC sugieren que podrían representar una amenaza para la privacidad de los ciudadanos cuando son desplegadas por gobiernos autoritarios. China está pisándole los talones a Suecia en la carrera por crear la primera CBDC del mundo, y cuatro de sus bancos más grandes lanzaron pruebas internas de la tecnología en abril. Pero mientras que muchos consumidores chinos ya pagan por productos utilizando aplicaciones que están vinculadas a sus cuentas bancarias, como WeChat o Alipay, un sistema de pagos operado por el estado permitiría al gobierno rastrear todas las compras de sus ciudadanos.

No obstante, Andolfatto cree que, cuando las CBDC se utilizan correctamente, los beneficios superan con creces los riesgos. Dijo al CEO europeo : “Hay riesgos solo en la medida en que se hace un mal uso de la energía. De lo contrario, una CBDC bien diseñada y bien regulada, en mi opinión, mejoraría todos los intereses de la sociedad “.

Visión euro
El Riksbank espera que su piloto de e-krona finalice en febrero de 2021. Dependiendo del éxito del proyecto, seguirán más pruebas, lo que significa que todavía pasarán varios años antes de que se lance la primera CBDC del mundo. Sin embargo, lo más importante es que ya no se trata de si los gobiernos introducirán CBDC, sino de cuándo. El Banco de Francia ha hecho una convocatoria de solicitudes de empresas interesadas en experimentar con el uso de un euro digital para liquidaciones interbancarias, mientras que el banco central holandés ha anunciado que quiere desempeñar un “papel de liderazgo” en la investigación y el desarrollo de tanto su propia CBDC como un euro digital.

En la etapa actual de prueba y desarrollo, los bancos centrales deben prestar atención a los posibles riesgos que conllevan las CBDC. En 2019, un informe independiente financiado por LINK, la red de efectivo más grande del Reino Unido, utilizó a Suecia como un ejemplo de los “peligros del sonambulismo en una sociedad sin efectivo”. Sin embargo, como señaló Nilsson, la e-krona no necesita excluir a los grupos vulnerables a menos que se desarrolle sin estos segmentos de la sociedad en mente. “Creemos que es importante que el diseño de los métodos de pago digitales … se adapte para que todos los grupos objetivo de la sociedad puedan usarlo”, dijo. “La accesibilidad y la simplicidad son importantes. Creo que el Riksbank tiene la posibilidad de crear algo que todos podamos usar en nuestra vida diaria en el futuro “.

Una sociedad sin efectivo es, en muchos sentidos, más conveniente, pero solo si el sistema de pagos se construye pensando en todos. En el desarrollo de las CBDC, los bancos centrales desempeñarán un papel clave en la determinación de cómo será un futuro sin efectivo, pero se necesita una planificación cuidadosa para garantizar que fortalezca la confianza en el sistema financiero, en lugar de debilitarlo.

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4 beneficios de pagar la deuda de la tarjeta de crédito

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beneficios de pagar la deuda de la tarjeta de crédito

A todo el mundo le gusta no pagar facturas, pero es una tarjeta de crédito parte de la operación. Puede obtener algunas ventajas adicionales pagando la factura de su tarjeta de crédito todos los meses.

A continuación se presentan algunos beneficios de pagar las facturas de las tarjetas de crédito cada mes:

1. Minimiza el interés

El interés es el costo de los fondos prestados, es fácil de entender.

Cuando hablamos de tarjetas de crédito, es posible que deba pagar varios tipos de intereses según el uso de su tarjeta de crédito. Por ejemplo, cuando usa una tarjeta en una tienda de comestibles, podría pagar intereses diferentes a los de un adelanto en efectivo.

Si paga el monto de su tarjeta todos los meses, generalmente se salta los costos de interés en las compras nuevas. Si paga la factura a tiempo todos los meses, le ayudará a mejorar sus puntajes de crédito. Tenga en cuenta que este tipo de transacciones consideradas adelantos en efectivo normalmente agregan intereses desde el día de la transacción hasta que se cancelan.

2. Mejore los puntajes de crédito

Muchos factores son importantes para medir los puntajes de crédito. El primero es el historial de pagos, el segundo es el uso de la relación de crédito y el tercero es un saldo disponible del crédito total al final del mes.

El saldo bajo de la tarjeta de crédito da como resultado una menor utilización de las tarjetas de crédito. Por lo tanto, pagar la factura de crédito a tiempo lo ayuda a mejorar los puntajes de cibil.

Y cuando mejore sus puntajes cibil, lo ayudará a obtener préstamos con tasas de interés atractivas.

Beneficios de pagar la deuda

3. Uso en el futuro

Si paga la deuda de la tarjeta y se salta los intereses, le permitirán tener más opciones con su monto. La cantidad que ahorre con el interés de salto podría usarse en el otro lado: mantenerlo como un fondo de emergencia o jubilación.

Y se preocupará menos por las deudas y tendrá más flexibilidad en su presupuesto. Si lo usa de manera responsable, lo ayudará con respecto a las finanzas en el futuro.

4. Disfrute de la flexibilidad en su presupuesto

Es posible que esté trabajando para pagar la deuda de la tarjeta de crédito en lugar de invertir dinero en las cosas que necesita o desea.

Saldar la deuda de una tarjeta te permite usar ese dinero en otros lugares, por ejemplo, puedes usarlo para reparar un automóvil o ahorrar una cantidad para disfrutar de esas vacaciones que te gustaría tomar.

Obtenga más información sobre cómo pagar el débito de la tarjeta de crédito

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito todos los meses lo ayuda a evitar intereses, ahorrar dinero, mejorar los puntajes de cibil y permitir más opciones financieras.

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Plan de Crédito Agrícola | Plan de préstamos para agronegocios

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Plan de Crédito Agrícola

Supongamos que hablamos del sector que siempre es próspero en función del entorno económico de una nación en la agricultura. Usted sabe muy bien que los humanos no pueden sobrevivir sin alimentos, y la agricultura es un sector siempre verde de cualquier país. La economía india se basa principalmente en la agricultura porque la agricultura es la columna vertebral de la economía de la India.

La importancia de la agricultura en India:

  1. El sustento de la mayoría de los indios se basa en la agricultura; es casi el 70% de la población india.
  2. El 55 por ciento de la población india consigue empleo en el sector agrícola.
  3. La contribución de la agricultura al PIB indio es del 15% al ​​16%.

La agricultura tiene más potencial que otros negocios. Nadie puede vivir sin comer, lo sabes muy bien. La agricultura es un gran modelo de negocio; puedes vender verduras, frutas, granos y ganado.

La causa del auge de la producción en el negocio agrícola en años anteriores.

  1. Durante el auge del comercio electrónico del año pasado, los mercados de comestibles con entrega a domicilio introdujeron la idea de comenzar con la agricultura.
  2. A medida que aumentaba la población, por otro lado, también aumentaba la demanda de producción de alimentos.
  3. La necesidad de alimentos orgánicos también aumentó en los últimos años.

El negocio de la agricultura se puede clasificar principalmente en 3 sectores principales dados abajo:

  1. Recursos de producción agrícola: semillas, fertilizantes, piensos, maquinaria, herramientas
  2. Producción de estiércol para la agricultura.
  3. Servicio de instalaciones: préstamo, almacenamiento, transporte, marketing, seguros, embalaje, alquiler de maquinaria, etc.

Sin embargo, la agroindustria también necesita una planificación y un conocimiento adecuados para obtener los resultados deseados al igual que otras empresas.

Plan de préstamos para agronegocios

Siga todos estos pasos para redactar un negocio de Agronegocios:

Paso 1: elija cualquier idea de agronegocio que sea adecuada para usted:

  1. La agricultura urbana significa practicar la agricultura en áreas urbanas y sus regiones circundantes.
  2. Cultivo de hierbas, frutas o vegetales
  3. Producción de plaguicidas botánicos
  4. Agricultura ecológica
  5. agricultura de campo
  6. Proveedores de fertilizantes
  7. La ganadería lechera
  8. Avicultura

Paso 2: Conserve prueba de tierra agrícola o contrato de arrendamiento.

Paso 3: Realice una investigación adecuada y encuentre mercados que cumplan con sus requisitos.

Paso 4: Antes de iniciar un negocio agrícola, debe tener capacidad, conocimiento y asistencia profesional.

Paso 5: Averigüe el futuro y el potencial económico a corto y largo plazo del producto elegido.

Paso 6: A medida que se enfoca en el tipo de producto, debe encontrar recursos que lo ayuden a fabricar el producto seleccionado.

Paso 7: Una vez que haya tomado la decisión final con respecto a su sector de agronegocios, deberá registrar el negocio agrícola de su elección con el nombre del producto elegido.

Paso 8: un paso muy importante al comienzo de cualquier negocio nuevo es organizar las finanzas necesarias para que el negocio funcione sin problemas.

Usos de los préstamos para agronegocios:

  1. Compra de herramientas para la agricultura y el riego.
  2. Compra de ganado.
  3. Compra de terrenos agrícolas.
  4. Gastos de transporte.
  5. Costos de mercadeo.
  6. Costos de almacenamiento.
  7. Manejo de las operaciones diarias de las bases.

Fuentes de préstamos para agronegocios:

Los bancos gubernamentales, las sociedades cooperativas, los bancos privados y NBFC brindan préstamos comerciales agrícolas en la India.

Criterios de elegibilidad para un Préstamo Agrícola:

El solicitante debe tener 18 años.
Los solicitantes deben usar el monto del préstamo solo para tierras agrícolas.

Documentos necesarios para obtener un préstamo agrícola:

Prueba de identificación: tarjeta PAN o tarjeta Adhaar o licencia de conducir o tarjeta de votante o tarjeta de racionamiento.
Comprobante de dirección: tarjeta de racionamiento o licencia de conducir o factura de servicios públicos o pasaporte o extracto bancario.
Prueba de propiedad o propiedad de la tierra

Preguntas más frecuentes

1. ¿Quién es elegible para un préstamo agrícola en India?

Respuesta: Todos los agricultores, como los pequeños y medianos arrendatarios, son elegibles para un préstamo agrícola.

2. ¿Cuáles son las categorías primarias de agronegocios en las que se puede invertir?

Respuesta: Las personas pueden invertir en herramientas o equipos agrícolas, semillas, fertilizantes, herramientas de riego, alimentos, maquinaria, etc. En productos agrícolas como la pesca, la avicultura y la producción lechera. Apoyan y facilitan servicios como crédito, mercadeo, alquiler de maquinaria, empaques, etc.

3 ¿Cuáles son los agronegocios comunes en India para los cuales se requieren préstamos?

Respuesta: Hay múltiples categorías de negocios agrícolas, como la agricultura orgánica, la cría de aves de corral, la agricultura de frutas y verduras, la agricultura, la distribución de fertilizantes y muchas más.

4. ¿Cuáles son los fondos de seguridad contra los cuales se puede hacer uso de un préstamo agrícola?

Respuesta: De acuerdo con las normas del Gobierno de la India, no se requiere garantía para préstamos agrícolas de hasta Rs 1 lakh. Para préstamos superiores a Rs 1 lakh, las garantías difieren de un prestamista a otro.

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Cómo obtener una tarjeta de crédito sin antecedentes crediticoles

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Tarjeta de crédito sin historial de crédito

¿Estás planeando obtener una tarjeta de crédito? Asegúrese de que puede pagar los pagos mensuales. Pero habrá un problema si no tiene un historial crediticio, y el estado financiero anterior se llama historial crediticio.

Puede ser difícil obtener una tarjeta de crédito si no tiene un historial crediticio. Pero es difícil hacer un historial de crédito sin tener una tarjeta de crédito. No lo entierres si no tienes historial crediticio; todavía existe la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito. Lea este artículo sobre cómo puede aprovechar una tarjeta de crédito sin historial crediticio.

¿Qué es CIBIL/puntaje de crédito?

La puntuación de Cibil también se llama puntuación de crédito. Los bancos o instituciones financieras resumen el historial financiero de una persona. Tales como historial de pago de crédito y tarjetas de crédito. Un puntaje de crédito tiene un rango de números de 3 dígitos entre 300 y 900. Un buen puntaje de cibil fortalece sus finanzas.

¿Qué es lo primero que debe buscar en una tarjeta de crédito?

Si toma una tarjeta de crédito por primera vez, será bueno si verifica los criterios de elegibilidad. Por ejemplo, uno debe tener 18 años antes de solicitar una tarjeta de crédito.

Después de esto, debe considerar qué tipo de tarjeta de crédito le gustaría tomar. Puede ser útil consultar sobre las tasas de interés, las tarifas anuales u otras tarifas.

¿Por qué los bancos y las instituciones financieras miran el puntaje Cibil antes de emitir una tarjeta de crédito?

Las instituciones financieras y los bancos miran el puntaje crediticio de una persona antes de emitir tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito son como préstamos no garantizados que las instituciones financieras emiten a los solicitantes basándose exclusivamente en la solvencia del solicitante. Para alguien con un mal historial crediticio de pago de préstamos, los bancos se abstienen de dar tarjetas de crédito.

Como tal, los bancos rastrean el historial crediticio de los solicitantes para determinar si son financieramente capaces de pagar la factura de crédito a tiempo o no. Las Instituciones Financieras verifican el historial de pagos atrasados ​​del solicitante y detalles de crédito o tarjetas de crédito e incluso verifican que el solicitante tenga actualmente algún préstamo o tarjeta de crédito al verificar su puntaje cibil.

Tarjetas de crédito para personas sin crédito

Tomar una tarjeta de crédito sin historial de crédito puede ser un desafío, pero algunos tipos de tarjetas de crédito pueden ser adecuados para una persona que no tiene historial de crédito.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito sin Cibil Score?

Obtener crédito regular es bastante complicado sin un historial de crédito para las personas que no tienen un puntaje de crédito o tienen un puntaje de cibil bajo.

Las personas sin puntaje de crédito pueden tomar otros tipos de tarjetas de crédito que se detallan a continuación:

Las mejores tarjetas de crédito sin crédito

Tarjeta de crédito asegurada

Este es un procedimiento conveniente y directo para los solicitantes que buscan una tarjeta de crédito sin un puntaje de crédito. Una tarjeta de crédito segura es la mejor opción para construir un puntaje de crédito. Si desea obtener una tarjeta de crédito segura, debe abrir una cuenta FD en un banco desde el cual se puede desear obtener una tarjeta de crédito asegurada para los depósitos. El banco proporcionará una tarjeta de crédito con limitaciones de crédito entre 50 y 100 por ciento según el depósito total según los términos y condiciones bancarias.

Además, usted paga tarifas de seguridad para obtener una tarjeta de crédito asegurada también, esa garantía de seguridad a muy bancos. Si lo usa de manera responsable, puede construir su tarjeta de crédito para el futuro y recuperar su monto de seguridad.

Tarjeta de crédito complementaria:

Obtener una tarjeta de crédito adicional también es otro camino para que una persona haga un puntaje de crédito. Uno con un miembro de la familia de la tarjeta de crédito primaria puede obtener las mismas características y ventajas en una tarjeta de crédito adicional. Sin embargo, el límite de tarjeta de crédito principal de su familiar ahora puede compartir con la tarjeta de crédito complementaria. Todavía se puede disfrutar de las características y beneficios de una tarjeta de crédito adicional y usarla cuando su grave necesidad de una emergencia financiera.

Tarjeta de crédito contra la cuenta de ahorro:

También se puede obtener una tarjeta de crédito contra una cuenta de ahorros, que muchos bancos ofrecen en el país. Esta es otra forma de obtener una tarjeta de crédito sin un crédito o puntaje CIBIL. Podría haber un depósito obligatorio de cierta cantidad en una cuenta de ahorros para obtener una tarjeta de crédito, entregando este tipo de tarjetas de crédito a los mismos bancos.

Tarjeta de crédito prepago:

Las tarjetas de crédito prepagas también son adecuadas para aprovechar una tarjeta de crédito sin historial de crédito. Es la mejor opción para alguien que tiene un registro de crédito malo o cero. Muchos bancos proporcionan tarjetas de crédito prepagas para aquellas personas que llevan a los puntajes de mal crédito. En una tarjeta de crédito prepago, una persona tiene que poner dinero específico y usarlo como una conexión móvil prepago.

preguntas frecuentes

1. ¿Cómo hacer crecer un puntaje Cibil desde 0 sin tarjeta de crédito?

Respuesta: Uno puede hacer su puntaje de crédito tomando una tarjeta de crédito regular obteniendo una tarjeta de crédito asegurada, una tarjeta adicional, una tarjeta de crédito prepaga y usándola de manera responsable.

2. ¿La utilización de la tarjeta de crédito afecta la puntuación Credit/Cibil?

Respuesta: Sí, el uso de tarjetas de crédito posee el puntaje de crédito de una persona. Si una persona usa la tarjeta de crédito de manera responsable, el puntaje de crédito aumentará, pero podría dañar el puntaje de crédito si no se usa correctamente.

3. ¿Cómo aumentar el límite de mi tarjeta de crédito?

Respuesta: Pague la factura a tiempo si desea aumentar el límite de la tarjeta de crédito y comuníquese con el emisor de la tarjeta.

4. ¿Tomar mi primera tarjeta de crédito cambiará mi puntaje de crédito?

Respuesta: Sí, puede aumentar su puntaje de crédito después de obtener su primera tarjeta de crédito; lo usas responsablemente y utilizas la mitad del crédito del límite.

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