Connect with us

Finanzas

Las tasas de interés negativas hacen que los bancos se adentren en lo desconocido

Published

on

Feature image

Cuando se introdujeron tasas de interés negativas en las economías europeas entre 2012 y 2015, muchos analistas pensaron que era una medida de emergencia que duraría solo uno o dos años. Algunos países han pasado más de media década con tipos de interés bajo cero.

Entre ellos se encuentra Dinamarca, donde las tasas han estado por debajo de cero durante más tiempo que en cualquier otro lugar del mundo. El país nórdico recortó las tasas por primera vez en 2012, a raíz de la crisis financiera mundial de 2008. En ese momento, la corona estaba superando al euro y Dinamarca quería debilitar su moneda para evitar que los inversores la atesoraran. “La principal preocupación del banco central danés es la vinculación de la corona danesa al euro”, dijo Inge Klaver, analista de Nordea Bank, al director ejecutivo europeo . “Y tuvo que igualar un recorte del [Banco Central Europeo] para frenar la fuerza de la corona, terminando en territorio negativo”.

Bajo una política de tasa negativa, las instituciones financieras pagan intereses por mantener el exceso de reservas en el banco central; la esperanza es que esto empuje a los bancos a impulsar los préstamos a empresas y consumidores. Los defensores argumentan que debido a que las tasas negativas debilitan una moneda, dan a las exportaciones del país una ventaja competitiva y aumentan la inflación al aumentar los costos de importación. Pero el resultado del prolongado experimento de Dinamarca ha estado lejos de ser claro. A medida que los países se adentran más en territorios inexplorados, los economistas advierten que podrían estar poniendo rumbo a las turbulencias financieras.

Volteó su cabeza
Hasta ahora, el largo período de tipos bajo cero de Dinamarca ha desafiado la sabiduría convencional sobre cómo los tipos de interés negativos afectan a las economías. Una de esas teorías es que los costos de endeudamiento anormalmente bajos apuntalan a las empresas que de otro modo colapsarían en condiciones normales. Estas ’empresas zombis’ pueden ser un lastre importante para la economía: además de absorber los recursos que requieren las empresas más saludables, tienden a depender de bancos débiles, lo que crea una espiral descendente de riesgo en el sistema financiero.

Sin embargo, el banco central de Dinamarca, Danmarks Nationalbank, reveló en diciembre que el número de empresas zombis en el país había caído en medio de tasas de interés históricamente bajas, que representan menos del 1,5 por ciento de las empresas danesas. “El sistema financiero danés, incluidos los bancos, no parece mostrar paciencia con las empresas zombis no rentables del sector privado no primario”, comentó.

Algunos expertos, incluido Oliver de Groot, presidente de macroeconomía de la Universidad de Liverpool, incluso han sugerido que el impacto deseado de las tasas negativas puede anular los riesgos potenciales. Las tasas de interés bajo cero pueden crear la expectativa entre los consumidores de que las tasas de depósito se mantendrán bajas en el futuro. De Groot argumentó que, a pesar de las preocupaciones de que las tasas negativas pudieran conducir a la inestabilidad financiera, esta expectativa finalmente gana. Dijo al CEO europeo : “Las tasas de interés negativas pueden indicar menores costos de endeudamiento futuros, desalentando el ahorro y fomentando el gasto y la inversión, y por lo tanto respaldando la demanda agregada.

“A fin de cuentas, mi lectura de la evidencia actualmente disponible es que los beneficios a través del canal de señalización superan los posibles efectos adversos. Pero es una política nueva y experimental y es algo que debe seguir siendo monitoreado muy de cerca para detectar signos de que los efectos adversos están aumentando “.

Incluso cuando la economía de Dinamarca ha crecido y el empleo ha alcanzado niveles récord, Danmarks Nationalbank se ha negado a subir las tasas de interés. Su gobernador, Lars Rohde, ha dicho que es posible que las tasas no vuelvan a ser positivas hasta bien entrada la década de 2020. El banco central de Suiza también se muestra reacio a aumentar las tasas: a menos 0,75 por ciento, Suiza tiene la tasa de referencia más baja de todos los bancos centrales del G10. El Banco Nacional Suizo afirma que las tasas negativas son “absolutamente necesarias” para mantener estable el franco suizo y garantizar que Suiza siga siendo una inversión segura.

Sintiendo el pellizco
Los tipos negativos son una mala noticia para los márgenes de beneficio de los bancos. “Los bancos operan más o menos transformando los ahorros líquidos de los ahorradores en préstamos a largo plazo para las empresas, y los bancos obtienen el diferencial entre estas tasas”, dijo de Groot al CEO europeo . “Cuando las tasas de interés en la economía son persistentemente bajas, la curva de rendimiento se aplana y el margen que los bancos pueden ganar cae”. La Asociación de Banqueros de Dinamarca estima que las tasas de interés bajo cero le costaron a la industria 2.500 millones de coronas danesas (334.6 millones de euros) solo en 2019.

A medida que los bancos sufren la carga de las tasas bajo cero, sus modelos comerciales se han invertido. Por primera vez en el mundo, el tercer prestamista más grande de Dinamarca por activos, Jyske Bank, lanzó una hipoteca con tasa de interés negativa. Tal movimiento sugiere que los bancos están más contentos de aceptar pequeñas pérdidas que de prestar dinero a tasas que los clientes no podrán cumplir. Como era de esperar, el banco se ha visto obligado a encontrar formas de pasar la factura a sus clientes: a fines del año pasado, Jyske Bank dijo que no tenía más remedio que imponer una tarifa del 0,6 por ciento a los clientes con más de 1,1 millones de dólares (1,01 millones de euros) almacenados en el banco. banco. De manera similar, en Suiza, UBS está cobrando a los súper ricos por estacionar dinero con él.

De Groot señaló que las bajas ganancias bancarias son malas noticias para la economía en general: “La caída de la rentabilidad bancaria hace que los bancos otorguen menos crédito y puede ralentizar la actividad económica”. Dados estos riesgos, algunos legisladores están frenando la política experimental: en diciembre de 2019, el Riksbank de Suecia decidió aumentar la tasa de interés de menos 0,25 por ciento a cero después de casi media década de tasas negativas.

Suecia fue uno de los primeros pioneros de las tasas negativas, cayendo por primera vez por debajo de cero en 2009, por lo que su decisión atrajo mucha atención de los economistas del mundo. Riksbank había expresado su preocupación en su Informe de Política Monetaria de diciembre de 2019 de que podría haber efectos adversos si los consumidores creyeran que las tasas negativas se habían vuelto permanentes. Además, hubo evidencia de un posible sobrecalentamiento en el mercado de la vivienda, que puede haber sido exacerbado por las tasas negativas: los precios de las propiedades se han duplicado en Suecia durante los últimos 15 años. Cabe destacar que también ha habido un fuerte aumento en los precios de la vivienda en Suiza.

El nuevo normal
Son este tipo de problemas estructurales los que más preocupan a los economistas. “Un posible efecto adverso es que los bancos, que desean encontrar oportunidades de inversión más rentables, buscan rendimiento e invierten en proyectos riesgosos, lo que lleva a una posible acumulación de riesgos para la estabilidad financiera en el futuro”, dijo de Groot.

Este imprudente endeudamiento de los bancos y los fondos de pensiones conduce a burbujas financieras que eventualmente pueden estallar, generando problemas para la economía. “El mayor riesgo es que el largo período con tasas de interés muy negativas dé lugar a un sobrecalentamiento de la economía impulsado por el crédito”, dijo Jan Størup Nielsen, analista jefe de Nordea Markets, al director ejecutivo europeo .

La persistencia de tipos de interés negativos en todo el mundo también está teniendo un impacto surrealista en la economía mundial. A medida que los bancos centrales continúan reduciendo las tasas, los rendimientos de los bonos se hunden cada vez más. En octubre de 2019, aproximadamente el 25 por ciento de la deuda gubernamental y corporativa en todo el mundo se negociaba con rendimientos negativos, según Financial Times. Esto significa que es casi seguro que los inversores recibirán menos dinero del que pagaron por un bono si lo retienen durante un período prolongado; en otras palabras, están pagando para que se cuide su dinero. Como resultado, los inversores se han visto obligados a recurrir a rincones más riesgosos del mercado de bonos en busca de mayores rendimientos.

Ahora que el Riksbank ha salido del territorio bajo cero, otros bancos centrales estarán observando a Suecia de cerca para ver si la medida da sus frutos. A pesar de esto, Klaver predice que Dinamarca y Suiza no harán lo mismo en el corto plazo: “Mientras no existan medidas alternativas, es probable que las tasas muy bajas o negativas sigan siendo parte de la política”. Hasta entonces, Dinamarca y Suiza continuarán navegando por el mundo surrealista de tipos de interés negativos que se ha convertido en su nueva normalidad.

Finanzas

4 beneficios de pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Published

on

By

beneficios de pagar la deuda de la tarjeta de crédito

A todo el mundo le gusta no pagar facturas, pero es una tarjeta de crédito parte de la operación. Puede obtener algunas ventajas adicionales pagando la factura de su tarjeta de crédito todos los meses.

A continuación se presentan algunos beneficios de pagar las facturas de las tarjetas de crédito cada mes:

1. Minimiza el interés

El interés es el costo de los fondos prestados, es fácil de entender.

Cuando hablamos de tarjetas de crédito, es posible que deba pagar varios tipos de intereses según el uso de su tarjeta de crédito. Por ejemplo, cuando usa una tarjeta en una tienda de comestibles, podría pagar intereses diferentes a los de un adelanto en efectivo.

Si paga el monto de su tarjeta todos los meses, generalmente se salta los costos de interés en las compras nuevas. Si paga la factura a tiempo todos los meses, le ayudará a mejorar sus puntajes de crédito. Tenga en cuenta que este tipo de transacciones consideradas adelantos en efectivo normalmente agregan intereses desde el día de la transacción hasta que se cancelan.

2. Mejore los puntajes de crédito

Muchos factores son importantes para medir los puntajes de crédito. El primero es el historial de pagos, el segundo es el uso de la relación de crédito y el tercero es un saldo disponible del crédito total al final del mes.

El saldo bajo de la tarjeta de crédito da como resultado una menor utilización de las tarjetas de crédito. Por lo tanto, pagar la factura de crédito a tiempo lo ayuda a mejorar los puntajes de cibil.

Y cuando mejore sus puntajes cibil, lo ayudará a obtener préstamos con tasas de interés atractivas.

Beneficios de pagar la deuda

3. Uso en el futuro

Si paga la deuda de la tarjeta y se salta los intereses, le permitirán tener más opciones con su monto. La cantidad que ahorre con el interés de salto podría usarse en el otro lado: mantenerlo como un fondo de emergencia o jubilación.

Y se preocupará menos por las deudas y tendrá más flexibilidad en su presupuesto. Si lo usa de manera responsable, lo ayudará con respecto a las finanzas en el futuro.

4. Disfrute de la flexibilidad en su presupuesto

Es posible que esté trabajando para pagar la deuda de la tarjeta de crédito en lugar de invertir dinero en las cosas que necesita o desea.

Saldar la deuda de una tarjeta te permite usar ese dinero en otros lugares, por ejemplo, puedes usarlo para reparar un automóvil o ahorrar una cantidad para disfrutar de esas vacaciones que te gustaría tomar.

Obtenga más información sobre cómo pagar el débito de la tarjeta de crédito

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito todos los meses lo ayuda a evitar intereses, ahorrar dinero, mejorar los puntajes de cibil y permitir más opciones financieras.

Continue Reading

Finanzas

Plan de Crédito Agrícola | Plan de préstamos para agronegocios

Published

on

By

Plan de Crédito Agrícola

Supongamos que hablamos del sector que siempre es próspero en función del entorno económico de una nación en la agricultura. Usted sabe muy bien que los humanos no pueden sobrevivir sin alimentos, y la agricultura es un sector siempre verde de cualquier país. La economía india se basa principalmente en la agricultura porque la agricultura es la columna vertebral de la economía de la India.

La importancia de la agricultura en India:

  1. El sustento de la mayoría de los indios se basa en la agricultura; es casi el 70% de la población india.
  2. El 55 por ciento de la población india consigue empleo en el sector agrícola.
  3. La contribución de la agricultura al PIB indio es del 15% al ​​16%.

La agricultura tiene más potencial que otros negocios. Nadie puede vivir sin comer, lo sabes muy bien. La agricultura es un gran modelo de negocio; puedes vender verduras, frutas, granos y ganado.

La causa del auge de la producción en el negocio agrícola en años anteriores.

  1. Durante el auge del comercio electrónico del año pasado, los mercados de comestibles con entrega a domicilio introdujeron la idea de comenzar con la agricultura.
  2. A medida que aumentaba la población, por otro lado, también aumentaba la demanda de producción de alimentos.
  3. La necesidad de alimentos orgánicos también aumentó en los últimos años.

El negocio de la agricultura se puede clasificar principalmente en 3 sectores principales dados abajo:

  1. Recursos de producción agrícola: semillas, fertilizantes, piensos, maquinaria, herramientas
  2. Producción de estiércol para la agricultura.
  3. Servicio de instalaciones: préstamo, almacenamiento, transporte, marketing, seguros, embalaje, alquiler de maquinaria, etc.

Sin embargo, la agroindustria también necesita una planificación y un conocimiento adecuados para obtener los resultados deseados al igual que otras empresas.

Plan de préstamos para agronegocios

Siga todos estos pasos para redactar un negocio de Agronegocios:

Paso 1: elija cualquier idea de agronegocio que sea adecuada para usted:

  1. La agricultura urbana significa practicar la agricultura en áreas urbanas y sus regiones circundantes.
  2. Cultivo de hierbas, frutas o vegetales
  3. Producción de plaguicidas botánicos
  4. Agricultura ecológica
  5. agricultura de campo
  6. Proveedores de fertilizantes
  7. La ganadería lechera
  8. Avicultura

Paso 2: Conserve prueba de tierra agrícola o contrato de arrendamiento.

Paso 3: Realice una investigación adecuada y encuentre mercados que cumplan con sus requisitos.

Paso 4: Antes de iniciar un negocio agrícola, debe tener capacidad, conocimiento y asistencia profesional.

Paso 5: Averigüe el futuro y el potencial económico a corto y largo plazo del producto elegido.

Paso 6: A medida que se enfoca en el tipo de producto, debe encontrar recursos que lo ayuden a fabricar el producto seleccionado.

Paso 7: Una vez que haya tomado la decisión final con respecto a su sector de agronegocios, deberá registrar el negocio agrícola de su elección con el nombre del producto elegido.

Paso 8: un paso muy importante al comienzo de cualquier negocio nuevo es organizar las finanzas necesarias para que el negocio funcione sin problemas.

Usos de los préstamos para agronegocios:

  1. Compra de herramientas para la agricultura y el riego.
  2. Compra de ganado.
  3. Compra de terrenos agrícolas.
  4. Gastos de transporte.
  5. Costos de mercadeo.
  6. Costos de almacenamiento.
  7. Manejo de las operaciones diarias de las bases.

Fuentes de préstamos para agronegocios:

Los bancos gubernamentales, las sociedades cooperativas, los bancos privados y NBFC brindan préstamos comerciales agrícolas en la India.

Criterios de elegibilidad para un Préstamo Agrícola:

El solicitante debe tener 18 años.
Los solicitantes deben usar el monto del préstamo solo para tierras agrícolas.

Documentos necesarios para obtener un préstamo agrícola:

Prueba de identificación: tarjeta PAN o tarjeta Adhaar o licencia de conducir o tarjeta de votante o tarjeta de racionamiento.
Comprobante de dirección: tarjeta de racionamiento o licencia de conducir o factura de servicios públicos o pasaporte o extracto bancario.
Prueba de propiedad o propiedad de la tierra

Preguntas más frecuentes

1. ¿Quién es elegible para un préstamo agrícola en India?

Respuesta: Todos los agricultores, como los pequeños y medianos arrendatarios, son elegibles para un préstamo agrícola.

2. ¿Cuáles son las categorías primarias de agronegocios en las que se puede invertir?

Respuesta: Las personas pueden invertir en herramientas o equipos agrícolas, semillas, fertilizantes, herramientas de riego, alimentos, maquinaria, etc. En productos agrícolas como la pesca, la avicultura y la producción lechera. Apoyan y facilitan servicios como crédito, mercadeo, alquiler de maquinaria, empaques, etc.

3 ¿Cuáles son los agronegocios comunes en India para los cuales se requieren préstamos?

Respuesta: Hay múltiples categorías de negocios agrícolas, como la agricultura orgánica, la cría de aves de corral, la agricultura de frutas y verduras, la agricultura, la distribución de fertilizantes y muchas más.

4. ¿Cuáles son los fondos de seguridad contra los cuales se puede hacer uso de un préstamo agrícola?

Respuesta: De acuerdo con las normas del Gobierno de la India, no se requiere garantía para préstamos agrícolas de hasta Rs 1 lakh. Para préstamos superiores a Rs 1 lakh, las garantías difieren de un prestamista a otro.

Continue Reading

Finanzas

Cómo obtener una tarjeta de crédito sin antecedentes crediticoles

Published

on

By

Tarjeta de crédito sin historial de crédito

¿Estás planeando obtener una tarjeta de crédito? Asegúrese de que puede pagar los pagos mensuales. Pero habrá un problema si no tiene un historial crediticio, y el estado financiero anterior se llama historial crediticio.

Puede ser difícil obtener una tarjeta de crédito si no tiene un historial crediticio. Pero es difícil hacer un historial de crédito sin tener una tarjeta de crédito. No lo entierres si no tienes historial crediticio; todavía existe la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito. Lea este artículo sobre cómo puede aprovechar una tarjeta de crédito sin historial crediticio.

¿Qué es CIBIL/puntaje de crédito?

La puntuación de Cibil también se llama puntuación de crédito. Los bancos o instituciones financieras resumen el historial financiero de una persona. Tales como historial de pago de crédito y tarjetas de crédito. Un puntaje de crédito tiene un rango de números de 3 dígitos entre 300 y 900. Un buen puntaje de cibil fortalece sus finanzas.

¿Qué es lo primero que debe buscar en una tarjeta de crédito?

Si toma una tarjeta de crédito por primera vez, será bueno si verifica los criterios de elegibilidad. Por ejemplo, uno debe tener 18 años antes de solicitar una tarjeta de crédito.

Después de esto, debe considerar qué tipo de tarjeta de crédito le gustaría tomar. Puede ser útil consultar sobre las tasas de interés, las tarifas anuales u otras tarifas.

¿Por qué los bancos y las instituciones financieras miran el puntaje Cibil antes de emitir una tarjeta de crédito?

Las instituciones financieras y los bancos miran el puntaje crediticio de una persona antes de emitir tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito son como préstamos no garantizados que las instituciones financieras emiten a los solicitantes basándose exclusivamente en la solvencia del solicitante. Para alguien con un mal historial crediticio de pago de préstamos, los bancos se abstienen de dar tarjetas de crédito.

Como tal, los bancos rastrean el historial crediticio de los solicitantes para determinar si son financieramente capaces de pagar la factura de crédito a tiempo o no. Las Instituciones Financieras verifican el historial de pagos atrasados ​​del solicitante y detalles de crédito o tarjetas de crédito e incluso verifican que el solicitante tenga actualmente algún préstamo o tarjeta de crédito al verificar su puntaje cibil.

Tarjetas de crédito para personas sin crédito

Tomar una tarjeta de crédito sin historial de crédito puede ser un desafío, pero algunos tipos de tarjetas de crédito pueden ser adecuados para una persona que no tiene historial de crédito.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito sin Cibil Score?

Obtener crédito regular es bastante complicado sin un historial de crédito para las personas que no tienen un puntaje de crédito o tienen un puntaje de cibil bajo.

Las personas sin puntaje de crédito pueden tomar otros tipos de tarjetas de crédito que se detallan a continuación:

Las mejores tarjetas de crédito sin crédito

Tarjeta de crédito asegurada

Este es un procedimiento conveniente y directo para los solicitantes que buscan una tarjeta de crédito sin un puntaje de crédito. Una tarjeta de crédito segura es la mejor opción para construir un puntaje de crédito. Si desea obtener una tarjeta de crédito segura, debe abrir una cuenta FD en un banco desde el cual se puede desear obtener una tarjeta de crédito asegurada para los depósitos. El banco proporcionará una tarjeta de crédito con limitaciones de crédito entre 50 y 100 por ciento según el depósito total según los términos y condiciones bancarias.

Además, usted paga tarifas de seguridad para obtener una tarjeta de crédito asegurada también, esa garantía de seguridad a muy bancos. Si lo usa de manera responsable, puede construir su tarjeta de crédito para el futuro y recuperar su monto de seguridad.

Tarjeta de crédito complementaria:

Obtener una tarjeta de crédito adicional también es otro camino para que una persona haga un puntaje de crédito. Uno con un miembro de la familia de la tarjeta de crédito primaria puede obtener las mismas características y ventajas en una tarjeta de crédito adicional. Sin embargo, el límite de tarjeta de crédito principal de su familiar ahora puede compartir con la tarjeta de crédito complementaria. Todavía se puede disfrutar de las características y beneficios de una tarjeta de crédito adicional y usarla cuando su grave necesidad de una emergencia financiera.

Tarjeta de crédito contra la cuenta de ahorro:

También se puede obtener una tarjeta de crédito contra una cuenta de ahorros, que muchos bancos ofrecen en el país. Esta es otra forma de obtener una tarjeta de crédito sin un crédito o puntaje CIBIL. Podría haber un depósito obligatorio de cierta cantidad en una cuenta de ahorros para obtener una tarjeta de crédito, entregando este tipo de tarjetas de crédito a los mismos bancos.

Tarjeta de crédito prepago:

Las tarjetas de crédito prepagas también son adecuadas para aprovechar una tarjeta de crédito sin historial de crédito. Es la mejor opción para alguien que tiene un registro de crédito malo o cero. Muchos bancos proporcionan tarjetas de crédito prepagas para aquellas personas que llevan a los puntajes de mal crédito. En una tarjeta de crédito prepago, una persona tiene que poner dinero específico y usarlo como una conexión móvil prepago.

preguntas frecuentes

1. ¿Cómo hacer crecer un puntaje Cibil desde 0 sin tarjeta de crédito?

Respuesta: Uno puede hacer su puntaje de crédito tomando una tarjeta de crédito regular obteniendo una tarjeta de crédito asegurada, una tarjeta adicional, una tarjeta de crédito prepaga y usándola de manera responsable.

2. ¿La utilización de la tarjeta de crédito afecta la puntuación Credit/Cibil?

Respuesta: Sí, el uso de tarjetas de crédito posee el puntaje de crédito de una persona. Si una persona usa la tarjeta de crédito de manera responsable, el puntaje de crédito aumentará, pero podría dañar el puntaje de crédito si no se usa correctamente.

3. ¿Cómo aumentar el límite de mi tarjeta de crédito?

Respuesta: Pague la factura a tiempo si desea aumentar el límite de la tarjeta de crédito y comuníquese con el emisor de la tarjeta.

4. ¿Tomar mi primera tarjeta de crédito cambiará mi puntaje de crédito?

Respuesta: Sí, puede aumentar su puntaje de crédito después de obtener su primera tarjeta de crédito; lo usas responsablemente y utilizas la mitad del crédito del límite.

Continue Reading

Trending

Share via
Copy link
Powered by Social Snap