En Twitter, algunas personas están apoyando MarketWatch en un artículo publicado originalmente en enero que dice que debería haber ahorrado el doble de su salario para cuando tenga 35 años.
A los 35, debería haber ahorrado el doble de su salario, según los expertos en jubilación: https://t.co/QoVA6EFpHJ
– MarketWatch (@MarketWatch) 12 de mayo de 2018
Entiendo por qué la gente se está burlando de eso. Como señala MarketWatch en su seguimiento titulado groseramente, “la respuesta destacó cuán ansiosas se sienten las personas acerca de sus responsabilidades financieras y los obstáculos que superan el ahorro para la jubilación”.
Poner una cantidad tan grande en algo seguramente asustará a la gente, particularmente cuando se considera que solo el 53 por ciento de las parejas australianas y el 22 por ciento de las personas solteras están en camino de alcanzar un ingreso de jubilación cómodo, según un estudio australiano de 2014.
De hecho, incluso los ahorradores diligentes se verían en apuros para alcanzar ese umbral. Aquí hay un ejemplo proporcionado por Danielle Schultz, una planificadora financiera certificada con sede en Illinois:
Consideremos a Mary: quien comienza a trabajar a los 25 años, gana $ 60,000 ($ 79,568) / año para comenzar [y] recibe un aumento del 2% cada año. [Ella] aporta el 10 por ciento de su salario ($ 600 ($ 796) / año o $ 500 ($ 663) / mes para empezar), y esto aumenta en un dos por ciento cada año a medida que recibe un aumento. [Su] empleador iguala el tres por ciento de su salario, por lo que un total el primer año es de $ 7800 ($ 10,344) para su plan de jubilación.
Digamos también que ha invertido de forma bastante agresiva, de acuerdo, para una persona joven, y gana un siete por ciento anual con el dinero.
En 10 años, a los 35 años, Mary habría ahorrado e invertido 116.712 dólares (154.775 dólares). Su salario habría aumentado a 73,189 dólares (97,058 dólares), así que sí, está dentro de lo posible. Para que Mary haya ahorrado el doble de su salario ($ 146,378 ($ 194,116)), tendría que ahorrar un total de $ 9800 ($ 12,996) / año, incrementado cada año en un dos por ciento.
También es la tarifa mínima que le recomendaría que ahorre para la jubilación. En 35 años tendría alrededor de $ 1 millón ($ 1) – no es realmente una fortuna, pero más de la que tiene mucha gente. Eso más el Seguro Social podría ayudarla, aunque es de esperar que Mary mejore sus ingresos más allá del dos por ciento anual y pueda ahorrar mucho más. 35 años se vuelven bastante confusos para el negocio de las proyecciones, pero creo que puede ver por qué ahorrar temprano al menos el 10 por ciento es bastante importante.
Dicho esto, el artículo es bastante inofensivo, ¡incluso he escrito algo similar! Porque a pesar de la posibilidad de que la cifra sea desagradable para algunas personas, también es … cierto. Sí, ahorrar el doble de su salario cuando tenga 35 años le ayudará a lograr una jubilación sin estrés.
Por supuesto, no es posible para muchas personas. Esa jubilación “sin estrés” es más una invención del pasado (tampoco era cierto para tantas personas de las generaciones mayores) que una garantía para los trabajadores de ahora. Como escribí anteriormente, estos números son solo una forma de tener un marco de referencia de cuánto dinero le gustaría tener para que pueda trabajar para lograrlo.
Como todo, no existe una regla única que se aplique a todos cuando se trata de sus finanzas personales. Es cierto que los expertos en dinero, la gente de lugares como Vanguard y Fidelity, usan el doble de su salario como punto de referencia, pero eso es todo. Es el mejor de los casos. Los expertos en finanzas personales también dicen que no debe asumir deudas que no pueda pagar y nunca comprar café de camino al trabajo, pero obviamente la gente tampoco sigue esas “reglas”.
Al igual que probablemente no coma sus cinco porciones de frutas y verduras por día o se abstenga de beber y fumar para maximizar su salud.
“Creo que esta regla general no se aplicaría a todos. Hay tantas variables a considerar que es imposible dar un consejo amplio y general ”, dice Kathleen Grace, planificadora financiera certificada con sede en Florida y directora general de United Capital. “Por ejemplo, ¿qué tipo de cobertura de atención médica necesitarán en el futuro? ¿Trabajarán a tiempo parcial durante la jubilación? ¿Cuál es el costo de vida donde se jubilarán? ¿Tendrán deudas en la jubilación? ¿Están planeando vender su casa para financiar la jubilación? “
Cómo ahorrar el doble de su salario
“Poder ahorrar significa que debe controlar sus costos para que suman menos de lo que gana”, dice Schultz. “Por lo tanto, si no puede ahorrar, debe reducir los gastos, ganar más o una combinación de ambos”. No hay forma de evitar esos simples hechos.
Has escuchado todo esto antes, ¿verdad? Y estás diciendo: tengo que ahorrar para la jubilación, pagar la deuda de préstamos estudiantiles, ahorrar para mi boda y una casa y pagar por mis hijos. Todo con salarios estancados o trabajo de economía de trabajo. Simplemente no es suficiente.
Pero eso no significa que debas rendirte. Primero, haz un plan. Comience con algo pequeño y siga construyendo: $ 10 por mes, luego $ 25, lo que sea que pueda administrar. No se desanime porque no se compare con medidas arbitrarias. No vote por las personas que quieren despojar a los trabajadores de los pocos derechos que tienen, dificultar el ahorro para la jubilación y quitarle la atención médica a los más vulnerables, todo en beneficio de los multimillonarios y los conglomerados internacionales.
Concéntrese en lo que puede controlar y realice cambios menores en su estilo de vida que puedan mejorar sus resultados. “La mejor inversión que puede hacer una persona de entre 20 y 30 años es en sí misma”, dice Whitney. “En sus habilidades, experiencias y redes profesionales. Todos estos no aparecerían en un balance general, pero podrían ayudar a lanzar a alguien hacia algo mejor “.
Volviendo a la analogía de la salud, no se puede controlar todo: algunas afecciones son hereditarias, otras son causadas por accidentes u otras fuerzas externas. Pero aún así, comemos lo más saludablemente posible y hacemos ejercicio aunque lo odiemos para mitigar los problemas lo mejor que podamos. La mayoría de las personas no solo levantan las manos y se rinden porque algún día se enfermarán. Lo mismo debe suceder con sus finanzas. No puede controlar todo, pero puede tomar decisiones conscientes para ahorrar algo de dinero que puede ayudarlo en el futuro.
Esta historia se ha actualizado desde su publicación original.