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Cuánto dinero necesita ahorrar para cuando tenga 35 años

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En Twitter, algunas personas están apoyando MarketWatch en un artículo publicado originalmente en enero que dice que debería haber ahorrado el doble de su salario para cuando tenga 35 años.

Entiendo por qué la gente se está burlando de eso. Como señala MarketWatch en su seguimiento titulado groseramente, “la respuesta destacó cuán ansiosas se sienten las personas acerca de sus responsabilidades financieras y los obstáculos que superan el ahorro para la jubilación”.

Poner una cantidad tan grande en algo seguramente asustará a la gente, particularmente cuando se considera que solo el 53 por ciento de las parejas australianas y el 22 por ciento de las personas solteras están en camino de alcanzar un ingreso de jubilación cómodo, según un estudio australiano de 2014.

De hecho, incluso los ahorradores diligentes se verían en apuros para alcanzar ese umbral. Aquí hay un ejemplo proporcionado por Danielle Schultz, una planificadora financiera certificada con sede en Illinois:

Consideremos a Mary: quien comienza a trabajar a los 25 años, gana $ 60,000 ($ 79,568) / año para comenzar [y] recibe un aumento del 2% cada año. [Ella] aporta el 10 por ciento de su salario ($ 600 ($ 796) / año o $ 500 ($ 663) / mes para empezar), y esto aumenta en un dos por ciento cada año a medida que recibe un aumento. [Su] empleador iguala el tres por ciento de su salario, por lo que un total el primer año es de $ 7800 ($ 10,344) para su plan de jubilación.

Digamos también que ha invertido de forma bastante agresiva, de acuerdo, para una persona joven, y gana un siete por ciento anual con el dinero.

En 10 años, a los 35 años, Mary habría ahorrado e invertido 116.712 dólares (154.775 dólares). Su salario habría aumentado a 73,189 dólares (97,058 dólares), así que sí, está dentro de lo posible. Para que Mary haya ahorrado el doble de su salario ($ 146,378 ($ 194,116)), tendría que ahorrar un total de $ 9800 ($ 12,996) / año, incrementado cada año en un dos por ciento.

También es la tarifa mínima que le recomendaría que ahorre para la jubilación. En 35 años tendría alrededor de $ 1 millón ($ 1) – no es realmente una fortuna, pero más de la que tiene mucha gente. Eso más el Seguro Social podría ayudarla, aunque es de esperar que Mary mejore sus ingresos más allá del dos por ciento anual y pueda ahorrar mucho más. 35 años se vuelven bastante confusos para el negocio de las proyecciones, pero creo que puede ver por qué ahorrar temprano al menos el 10 por ciento es bastante importante.

Dicho esto, el artículo es bastante inofensivo, ¡incluso he escrito algo similar! Porque a pesar de la posibilidad de que la cifra sea desagradable para algunas personas, también es … cierto. Sí, ahorrar el doble de su salario cuando tenga 35 años le ayudará a lograr una jubilación sin estrés.

Por supuesto, no es posible para muchas personas. Esa jubilación “sin estrés” es más una invención del pasado (tampoco era cierto para tantas personas de las generaciones mayores) que una garantía para los trabajadores de ahora. Como escribí anteriormente, estos números son solo una forma de tener un marco de referencia de cuánto dinero le gustaría tener para que pueda trabajar para lograrlo.

Como todo, no existe una regla única que se aplique a todos cuando se trata de sus finanzas personales. Es cierto que los expertos en dinero, la gente de lugares como Vanguard y Fidelity, usan el doble de su salario como punto de referencia, pero eso es todo. Es el mejor de los casos. Los expertos en finanzas personales también dicen que no debe asumir deudas que no pueda pagar y nunca comprar café de camino al trabajo, pero obviamente la gente tampoco sigue esas “reglas”.

Al igual que probablemente no coma sus cinco porciones de frutas y verduras por día o se abstenga de beber y fumar para maximizar su salud.

“Creo que esta regla general no se aplicaría a todos. Hay tantas variables a considerar que es imposible dar un consejo amplio y general ”, dice Kathleen Grace, planificadora financiera certificada con sede en Florida y directora general de United Capital. “Por ejemplo, ¿qué tipo de cobertura de atención médica necesitarán en el futuro? ¿Trabajarán a tiempo parcial durante la jubilación? ¿Cuál es el costo de vida donde se jubilarán? ¿Tendrán deudas en la jubilación? ¿Están planeando vender su casa para financiar la jubilación? “

Cómo ahorrar el doble de su salario

“Poder ahorrar significa que debe controlar sus costos para que suman menos de lo que gana”, dice Schultz. “Por lo tanto, si no puede ahorrar, debe reducir los gastos, ganar más o una combinación de ambos”. No hay forma de evitar esos simples hechos.

Has escuchado todo esto antes, ¿verdad? Y estás diciendo: tengo que ahorrar para la jubilación, pagar la deuda de préstamos estudiantiles, ahorrar para mi boda y una casa y pagar por mis hijos. Todo con salarios estancados o trabajo de economía de trabajo. Simplemente no es suficiente.

Pero eso no significa que debas rendirte. Primero, haz un plan. Comience con algo pequeño y siga construyendo: $ 10 por mes, luego $ 25, lo que sea que pueda administrar. No se desanime porque no se compare con medidas arbitrarias. No vote por las personas que quieren despojar a los trabajadores de los pocos derechos que tienen, dificultar el ahorro para la jubilación y quitarle la atención médica a los más vulnerables, todo en beneficio de los multimillonarios y los conglomerados internacionales.

Concéntrese en lo que puede controlar y realice cambios menores en su estilo de vida que puedan mejorar sus resultados. “La mejor inversión que puede hacer una persona de entre 20 y 30 años es en sí misma”, dice Whitney. “En sus habilidades, experiencias y redes profesionales. Todos estos no aparecerían en un balance general, pero podrían ayudar a lanzar a alguien hacia algo mejor “.

Volviendo a la analogía de la salud, no se puede controlar todo: algunas afecciones son hereditarias, otras son causadas por accidentes u otras fuerzas externas. Pero aún así, comemos lo más saludablemente posible y hacemos ejercicio aunque lo odiemos para mitigar los problemas lo mejor que podamos. La mayoría de las personas no solo levantan las manos y se rinden porque algún día se enfermarán. Lo mismo debe suceder con sus finanzas. No puede controlar todo, pero puede tomar decisiones conscientes para ahorrar algo de dinero que puede ayudarlo en el futuro.


Esta historia se ha actualizado desde su publicación original.

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Consejos para presupuestar que le ayudarán a evitar gastar de más en la compra de comestibles

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Vigilar sus hábitos de gasto semanal es una tarea mucho más difícil para algunos (yo) que para otros. Esa es la pura verdad. Si usted es una de esas personas que deambula por las islas de la tienda de comestibles y termina en la caja registradora con una factura tan larga como la Biblia, créame, lo entiendo.

Es mucho más común de lo que piensa. Según el Costo de alimentos anual de Suncorp, una de cada tres personas cree que está gastando más dinero en efectivo para la compra de alimentos que antes de la crisis del coronavirus.

Entonces, ¿cuánto gastan las personas en comestibles?

Bueno, según el informe de Suncorp (que revisó el comportamiento de 1,500 australianos en agosto de 2020), el gasto semanal promedio de un hogar es el siguiente:

Comestibles: $ 130

Alcohol: $ 28

Comer fuera: $ 27

Comida para llevar: $ 24

Café / té barista: $ 14

Entrega de comida: $ 14

Esto asciende a $ 237

¿Encuentra que gasta más que esto? Podría estar relacionado con el estado en el que vive. Hay ligeras variaciones en cada uno. WA salió ganando gastando un promedio de $ 266 por semana, mientras que NT se ubicó en la parte inferior con un gasto semanal de $ 143.

Aquí está la lista completa:

Australia Occidental – $ 266

Territorio de la Capital Australiana – $ 256

Nueva Gales del Sur – $ 232

Queensland – $ 222

Tasmania – $ 219

Victoria – $ 204

Australia del Sur – $ 193

Territorio del Norte – $ 143

En respuesta al informe de gastos, el Gerente General Ejecutivo Interino de Banca Cotidiana de Suncorp, Paul Evans, pronunció una declaración sobre consejos presupuestarios para los australianos, especialmente durante la temporada festiva.

Compartió que es importante tener en cuenta los enfoques flexibles para cocinar y comer.

“Ya sea para preparar pan de masa madre o planificar un almuerzo festivo con amigos, es importante financiar su comida dentro de un presupuesto y comer dentro de sus posibilidades”.

“Tenga una idea clara de cuánto puede gastar en alimentos cada semana para mantener sus finanzas en orden”, dijo Evans.

La buena noticia aquí es que hay muchas formas de mejorar sus hábitos presupuestarios. El banco pasó a compartir una lista de sus principales consejos presupuestarios recomendados cuando se trata de comprar comestibles, especialmente durante la temporada navideña.

Consejos para presupuestar las compras de comestibles:

  1. Haga un presupuesto de alimentos:

    “Analizar de forma realista sus gastos y dividirlos en comestibles, comer fuera, fondos para el café, etc. para ser responsable”.

  2. Mantenga una lista a mano:

    “Trate de planificar su menú con anticipación para evitar derroches en la tienda de comestibles o comida desperdiciada”.

  3. Considere cambiar a las compras en línea:

    “Las compras de comestibles en línea pueden tener una pequeña tarifa de envío; sin embargo, si se excede del presupuesto, es más fácil quitar cosas de la canasta cuando está sentado en el sofá en comparación con la caja”.

  4. Experimente con más cocina casera:

    “Este año ha resurgido el pan casero, los brownies e incluso el pan de plátano. Si tiene tiempo, planifique algo de comida casera para agregar a su repertorio semanal “.

  5. Intente cultivar alimentos usted mismo:

    “Con un poco de inversión y mucho amor, una huerta o un huerto pueden ahorrarle dólares de su factura semanal de comestibles”.

Pruebe cada uno de estos y vea cómo cambia su gasto cada semana. Y si tiene algún consejo adicional, ¡inclúyalos en la sección de comentarios para nosotros a continuación!

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Vea lo bien que ahorró en 2020 con esta nueva aplicación bancaria

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En Lifehacker, seleccionamos y escribimos de forma independiente sobre las cosas que amamos y creemos que a usted también le gustará. Tenemos asociaciones afiliadas y publicitarias, lo que significa que podemos cobrar una parte de las ventas u otra compensación de los enlaces en esta página. Por cierto, los precios son precisos y los artículos están en stock en el momento de la publicación.

Si ahorrar dinero es una prioridad en su lista de resoluciones para 2021, probablemente esté buscando algunas estrategias nuevas para comenzar.

Si bien las hojas de cálculo y las técnicas de redondeo pueden ser útiles, ver toda su actividad financiera en tiempo real a través de una aplicación puede ser efectivo; después de todo, organizamos la mayor parte de nuestras vidas a través de nuestros teléfonos de todos modos.

La aplicación de Up Bank es la aplicación financiera mejor calificada del país y podría valer la pena consultar para sus esfuerzos financieros en 2021.

¿Qué ofrece ‘Up’?

Algunos de los servicios básicos que ofrece la aplicación Up Bank incluyen un fácil acceso a una cuenta de ahorros con una tasa de interés competitiva y una cuenta de gastos diarios completamente administrada a través de la aplicación. También se le cobrará $ 0 en tarifas de mantenimiento de cuenta, $ 0 en tarifas de retiro en cajeros automáticos y $ 0 en tarifas de retiro internacional también.

Una de las herramientas más interesantes que ofrece para realizar un seguimiento de su dinero es un resumen detallado anual de sus gastos; es como un ‘Año de Spotify envuelto’, excepto que sus compras se le mostrarán en lugar de sus pistas favoritas.

¿En qué se diferencia de otras aplicaciones bancarias?

Up es un neobanco, por lo que opera completamente digitalmente y no está limitado por los límites de los bancos tradicionales.

El banco busca evolucionar constantemente sus servicios a través de un motor de contratación colectiva que se basa en las sugerencias de los clientes para mejorar el sistema.

También hace predicciones detalladas sobre a dónde irá el dinero de los clientes y puede reconocer los cargos repetidos y luego avisar a los clientes un par de días antes de que se les cobre. También se han asociado con Afterpay para reconocer la identificación de más de 55,000 comerciantes en todo el país, lo que hace que sus resúmenes de gastos sean más claros.

La aplicación de Up tiene una alta calificación por su fácil experiencia de usuario, y si está interesado en registrarse, puede consultar las funciones adicionales que ofrece aquí.

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La diferencia entre un mercado bajista y alcista, y el impacto en sus finanzas

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Este artículo está patrocinado por eToro.

Invertir es una actividad intrínsecamente riesgosa. Sin embargo, si comprende cómo los diferentes factores pueden afectar sus acciones, podrá tomar decisiones informadas antes de sumergirse.

Dos de los términos más utilizados que surgen cuando se habla del mercado de valores son los mercados “bajista” y “alcista”.

Según el analista de mercado de eToro, Josh Gilbert , un mercado ‘bajista’ se utiliza para describir cuándo las acciones están cayendo, generalmente durante un período prolongado y cuando un activo ha disminuido su valor en aproximadamente un 20%.

Por otro lado, un mercado ‘alcista’ se refiere a cuando las acciones aumentan de valor con el tiempo. Por lo general, esto ocurre si una clase de activos continúa aumentando durante varios meses y se clasificaría como alcista.

Es fundamental que los inversores primerizos sepan cómo afrontar estos sucesos, ya que podría significar éxito o decepción para sus inversiones.

¿Es seguro invertir en un mercado bajista?

Teniendo en cuenta que un mercado bajista se refiere a cuando las acciones están cayendo, hay algunas cosas a considerar al invertir durante estos períodos.

Según Josh, invertir en un mercado bajista puede ser complicado, pero eso no debería impedir que los inversores primerizos comiencen su viaje.

“La gente suele utilizar los mercados bajistas para invertir, ya que puede encontrar acciones a un precio más atractivo que en un mercado alcista. Puede ser una gran oportunidad para que los inversores primerizos compren acciones a un precio bajo, pero conocer los riesgos es clave ”, dijo Josh.

“Como se mencionó anteriormente, los mercados bajistas generalmente se utilizan durante períodos prolongados, por lo que sería una buena idea adoptar una estrategia promedio de costo en dólares en un mercado bajista”.

El promedio del costo en dólares se refiere a una estrategia que se refiere a invertir cantidades fijas más pequeñas con regularidad durante un período de tiempo prolongado, en lugar de invertir todo el capital de una sola vez. Esta estrategia es fácil de aprender para los principiantes en servicios como eToro.

“Un mercado a menudo se llamaría bajista después de una caída del 20%, y en marzo, los índices estadounidenses como el Nasdaq perdieron más del 35%. Sin embargo, desde el mínimo, el mercado se ha recuperado en más del 75%. Si está comenzando su viaje de inversión, no se habría visto afectado por la caída del mercado en el mercado bajista, por lo que representa una gran oportunidad para invertir en el mercado ”, explicó además.

Actualmente nos encontramos en un mercado alcista, ¿cuánto tiempo durará?

Josh señaló que actualmente estamos experimentando un mercado alcista, que tiende a durar más que los mercados bajistas históricamente. Sin embargo, la pandemia de COVID-19 ha impactado sin lugar a dudas el curso de su crecimiento.

“Es de esperar que se introduzca una vacuna en todo el mundo, y es probable que un paquete de estímulo en Estados Unidos para estabilizar la economía impulse el mercado. Esto podría permitirnos ver que el mercado alcista continúa en el comienzo del año ”, dijo Josh, al explicar cómo COVID seguirá influyendo en el mercado.

“El suministro global de una vacuna podría ser lento, lo que podría causar más problemas económicos para las empresas globales si las restricciones continúan durante 2021”.

¿Qué factores determinan el crecimiento en un mercado alcista?

Según Josh, uno de los factores más importantes que determinan un mercado alcista es la demanda. Normalmente, en un mercado alcista, más inversores buscan comprar acciones, en lugar de venderlas, lo que aumenta la demanda.

“Las ganancias corporativas también son un factor importante. Si las grandes corporaciones registran ingresos y ganancias récord, generalmente indica un mercado alcista y es probable que los precios de las acciones aumenten como consecuencia de esto ”, al explicar cómo se determina un mercado alcista.

“A menudo podemos considerar las OPI como un mercado alcista. Las empresas solo querrán cotizar si creen que el precio de sus acciones aumentará con el tiempo. Desde septiembre, hemos visto una oleada de OPI que vuelve a hacer resonar la cara de que estamos en un mercado alcista “.

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