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Finanzas

¿Cuáles son los tipos de cuentas bancarias?

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¿Cuáles son los tipos de cuentas bancarias

Las cuentas bancarias se utilizan principalmente para el ahorro, pero al mismo tiempo, el banco también paga intereses sobre el monto de su depósito. El banco brinda seguridad, seguridad y comodidad para su dinero. Ya sea que elija la banca en línea o la banca tradicional, hay varias opciones de cuenta para seleccionar.

Hay diferentes tipos de cuentas para satisfacer sus diferentes necesidades; Numerosas cuentas permiten pagar facturas u otras transacciones, mientras que otras están diseñadas para ahorros a corto o largo plazo.

Hay cuatro categorías de bancos que operan en India: bancos públicos o bancos nacionalizados, bancos privados, bancos cooperativos y bancos extranjeros. Todos estos tipos de bancos permiten a los ciudadanos abrir cuentas en la India.

Debe comprender cómo elegir la cuenta bancaria correcta que se adapte a sus necesidades. Ahora necesita conocer los diversos tipos de cuentas bancarias que ofrecen todos estos tipos de bancos.

  1. Cuenta de ahorros
  2. Cuenta actual
  3. cuenta sueldo
  4. cuenta de deposito fijo
  5. cuenta de depósito recurrente
  6. cuentas NRI

1. Cuenta de Ahorros

Las cuentas de ahorro se utilizan más comúnmente en la India para fines de ahorro. Puede abrirlo una persona individualmente o en conjunto por dos personas. El beneficio de una cuenta de ahorros es que los titulares de la cuenta ganan intereses sobre sus depósitos.

Los bancos ofrecen diferentes cuentas de ahorro, como cuentas de ahorro regulares, para personas de la tercera edad, cuentas de ahorro para niños, cuentas de ahorro institucionales, cuentas de ahorro familiares, cuentas de ahorro para estudiantes y muchas más.

Algunos bancos también permiten abrir cuentas de ahorro con saldo cero con características avanzadas. Mire a continuación para ver las características y beneficios de una cuenta de ahorros.

Características y Beneficios de una cuenta de ahorros.

  • Tasas de interés de la cuenta de ahorros: – El titular de la cuenta puede ganar intereses en el rango del 2.5% anual para sus depósitos con más de 1 lakh Rupia
  • Saldo mínimo: diferentes bancos tienen diferentes requisitos de saldo mínimo
  • Saldo cero: – Algunos bancos también ofrecen cuentas de saldo cero en la India. Significa que no hay un requisito de saldo mínimo.
  • Intereses: el banco paga intereses sobre los depósitos del titular de la cuenta
  • Sin límite: no importa cuánto tiempo un cliente pueda tener una cuenta de ahorros sin limitación
  • Banca por Internet: – La cuenta de ahorros ofrece servicios de banca por Internet, lo que permite al usuario verificar el saldo, la transferencia de fondos, solicitar un talonario de cheques, imprimir estados de cuenta electrónicos, obtener detalles de transacciones y mucho más.

Facilidades de Cuentas de Ahorro

  • Banca móvil: en una cuenta de ahorros, el cliente puede transferir dinero a otro banco en cuestión de minutos a través de NEFT, IMPS, RTGS y SWIFT.
  • Pagos:- Realice pagos de facturas, recarga de celulares, Recarga DTH, factura de luz, factura de agua y muchos más.
  • Préstamo: – Obtenga préstamos como préstamos personales, préstamos hipotecarios, préstamos para tractores, préstamos para vehículos comerciales, préstamos para automóviles y muchos más
  • Seguros: – Haga seguros de salud, seguros de automóviles, seguros de vehículos de dos ruedas, seguros de accidentes y mucho más
  • Retiro: – Retirar efectivo de cualquier cajero automático
  • Solicite en línea: – Tarjeta de débito, tarjeta de crédito, talonario de cheques y muchos más

2. Cuenta corriente

La cuenta corriente es necesaria para quienes realizan varias transacciones en un día. Esta cuenta es popular entre empresarios y comerciantes. El banco no paga ningún interés en la cuenta corriente.

Características y ventajas de la cuenta corriente

  • Límite: – Sin limitaciones, el usuario puede realizar varias transacciones en un día
  • Intereses :- Sin Intereses en cuenta corriente
  • Sobregiro: – Facilidades de sobregiro disponibles en la cuenta corriente
  • Banca por teléfono y red: – La banca por Internet y la banca móvil también son públicas en la cuenta corriente.
  • Saldo mínimo: – Necesidad de saldo mínimo más alto en una cuenta bancaria actual
  • Abierto por:- Las cuentas corrientes son abiertas por Empresas, Empresarios, Comerciantes, Asociaciones e Instituciones

3. Cuenta Nómina

Las cuentas de nómina se proporcionan principalmente a personas asalariadas. De esta manera práctica, las empresas pagan salarios mensuales a los empleados, y la cuenta de salario debe abrirse según el vínculo entre el banco y el empleador.

Características y beneficios de la cuenta nómina

  • Intereses:- La cuenta nómina devenga intereses sobre el depósito.
  • Saldo: – El titular de la cuenta de salario aprovecha la ventaja de cero Saldo mínimo en la cuenta
  • Beneficios: – Los beneficios de estas cuentas varían de banco a banco
  • Pagos: – Puede pagar facturas a través de una cuenta asalariada
  • Facilidades: – Obtenga facilidades de tarjetas de cajero automático, tarjetas de débito, tarjetas de crédito y talonario de cheques. Los bancos también ofrecen banca móvil y banca neta en esta cuenta. El titular de la cuenta puede transferir dinero a través de NEFT, IMPS y RTGS.

4. Cuenta de depósito fijo

Cuenta de depósito fijo, también llamada FD. Cualquiera puede abrir una cuenta de depósito fijo en un banco público y un banco del sector privado en la India.

En una cuenta FD, un usuario puede invertir su fondo durante un período de tiempo específico. El rango de Ciertas cuentas de Depósito Fijo varía de 5 a 10 años.

No puede retirar dinero antes de tiempo; Si desea hacerlo, debe cerrar la cuenta FD de forma permanente.

Características y beneficios de las cuentas de depósito fijo en India

  • Abrir con: – Los usuarios pueden abrirlo con Banca Móvil, Banca por Internet y visitando una sucursal local
  • Límite: –Los clientes pueden depositar dinero de una vez y obtenerlo de una vez. El depositante necesita depositar una cantidad fija durante un período específico.
  • Interés: – La tasa de interés depende del período del depósito de dinero
  • Comparación de intereses: las tasas de interés varían en cada banco para FD.
  • Beneficio: los bancos ofrecen tasas de interés más altas en FD en comparación con las cuentas de ahorro.

5. Cuenta de Depósito Recurrente

En India, la cuenta de depósito recurrente también se llama RD. Los bancos del sector público y los bancos y correos del sector privado también ofrecen este tipo de cuenta a sus clientes para obtener una tasa de interés más alta. Los clientes pueden abrirlo con una cantidad mínima de menos de 100 rupias.

La Gama Cierta de Cuentas RD puede tener desde 6 meses hasta 120 meses. El cliente puede optar por una cuota fija que tiene que depositar en el banco todos los meses.

El titular de la cuenta tiene que pagar los montos de las cuotas regularmente cada mes. El retraso en la cuota bancaria puede cobrar sanción.

Características y beneficios de la cuenta de depósito recurrente (RD) en India

  • Límite:- El límite mínimo para abrir un RD varía de banco a banco. Puede tomar cuotas tan bajas como 1000 INR.
  • Interés: – La tasa de interés en RD es más alta en comparación con una cuenta de ahorros
  • Período de RD:- La duración de RD es de 6 meses a 10 años
  • Retiro: – No hay retiro prematuro en RD, incluso entonces, si desea cerrar la cuenta antes del período de finalización, debe pagar la multa.

6. Cuentas NRI

Los bancos ofrecen dos tipos de cuentas NRI para los indios que viven en el extranjero. La primera es la cuenta NRO y la segunda es la cuenta NRE.

NRO significa No Residente Ordinario y NRE significa No Residente Externo.

Ambas cuentas NRI incluyen cuatro tipos de cuentas de ahorro: depósito fijo, cuenta corriente y depósito recurrente. Echemos un vistazo a varios tipos de cuentas bancarias para NRI.

Cuenta NRE (Externo No Residente)

Los usuarios pueden transferir su moneda extranjera a una cuenta NRE rápidamente en Bharat. Los NRI pueden abrir cuentas de ahorro, cuentas de depósito fijo, cuentas de depósito recurrentes y cuentas corrientes, que están dominadas por rupias.

Cuenta NRO (No Residente Ordinario)

La cuenta NRO está dominada por rupias y puede abrirse en cuentas de ahorro, depósitos fijos, depósitos recurrentes y cuentas corrientes.

El propósito de esta cuenta es depositar el dinero que ganan en la India, en forma de intereses, dividendos de alquiler, etc. Las NRI también pueden transferir moneda extranjera a estas cuentas.

Preguntas Frecuentes – ( Preguntas Frecuentes )

1. ¿Qué tipo de cuentas bancarias pagan intereses?

Respuesta:- Ahorro, Depósito Fijo y Depósito Recurrente.

2. ¿Qué cuenta paga más intereses Ahorro o Depósito fijo?

Respuesta: – Cuenta de depósito fijo.

3. ¿Cuáles son los diferentes tipos de cuentas bancarias en la India?

Respuesta:- 1. Cuenta de ahorros

      2. Cuenta Nómina

      3. Cuenta de depósito fijo

      4. Cuenta de Depósito Recurrente

      5. Cuenta Corriente

      6. Cuentas NRI

4. ¿Qué tipos de cuenta NRI en India?

Respuesta: – NRO, NRE y FCNR

5. ¿Qué cuenta requiere el saldo mínimo más bajo?

Respuesta:- cuenta de ahorros

6. ¿Qué cuenta no paga intereses?

Respuesta:- cuenta corriente

7. ¿Cuántos tipos de cuentas bancarias hay en India?

Respuesta: Hay seis tipos de cuentas bancarias en la India.

8. ¿Puedo abrir una cuenta de Ahorro con saldo cero?

Respuesta:- Sí, puede abrir una cuenta de ahorros con saldo cero

9. ¿Cuáles son los 4 tipos de bancos en la India?

Respuesta:- 1. Banco del sector público

      2. Banca del Sector Privado

      3. Bancos Cooperativos

      4. Bancos Extranjeros

Finanzas

Cómo ahorrar dinero

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Cómo ahorrar dinero

Ahorrar dinero es una parte esencial de las finanzas personales. Es la base de la estabilidad financiera y la seguridad. Sin embargo, para muchas personas, ahorrar dinero puede ser una tarea abrumadora, especialmente cuando hay tantos gastos que pagar y tentaciones de comprar cosas que no necesitamos.

Pero, con un poco de disciplina y algo de planificación, ahorrar dinero puede ser fácil y alcanzable. Aquí hay algunos consejos paso a paso para ayudarlo a comenzar a ahorrar dinero hoy.

Paso 1: establecer una meta

El primer paso para ahorrar dinero es establecer una meta. ¿Para qué quieres ahorrar? ¿Vacaciones, el pago inicial de una casa o un fondo de emergencia? Establecer una meta específica lo ayudará a mantenerse motivado y encaminado. Una vez que tienes un objetivo en mente, puedes comenzar a trabajar para lograrlo.

Paso 2: Crear un presupuesto

El siguiente paso es crear un presupuesto. Un presupuesto es un plan de cómo gastará su dinero cada mes. Es importante saber a dónde va su dinero para que pueda hacer ajustes y encontrar áreas en las que pueda recortar. Hay muchas aplicaciones y herramientas de presupuesto disponibles en línea para ayudarlo a crear un presupuesto.

Paso 3: Realiza un seguimiento de tus gastos

Una vez que tenga un presupuesto establecido, es importante realizar un seguimiento de sus gastos. Esto significa hacer un seguimiento de cuánto dinero gasta cada día, semana o mes. Esto le ayudará a ver a dónde va su dinero e identificar áreas en las que puede recortar.

Paso 4: Encuentre maneras de reducir gastos

El siguiente paso es encontrar formas de reducir los gastos. Al reducir los gastos, tendrá más dinero para depositar en su cuenta de ahorros. Algunas formas de reducir los gastos incluyen:

  • Salir a comer con menos frecuencia: Salir a comer puede ser costoso, así que trate de cocinar en casa con más frecuencia.
  • Compras para rebajas: busca rebajas y descuentos cuando vayas de compras.
  • Cancelación de suscripciones: si tiene suscripciones que no usa, cancélelas.
  • Uso compartido del automóvil o transporte público: si puede, comparta el automóvil o utilice el transporte público para ahorrar dinero en gasolina.
  • Apagar las luces y los electrodomésticos cuando no estén en uso: Ahorre energía apagando las luces y los electrodomésticos cuando no los esté usando.

Paso 5: Automatice sus ahorros

Otra gran manera de ahorrar dinero es automatizar sus ahorros. Esto significa configurar transferencias automáticas desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. De esta manera, no tendrás que pensar en transferir dinero y será menos probable que lo gastes.

Paso 6: busque formas de ahorrar dinero en las facturas

Otra forma de ahorrar dinero es buscar formas de ahorrar dinero en las facturas. Esto puede significar buscar un plan telefónico más económico, negociar con su compañía de cable o cambiar a un proveedor de energía más económico. Estos pequeños cambios pueden sumar y ahorrarle mucho dinero con el tiempo.

Paso 7: Aprovecha los descuentos y cupones

Otra gran manera de ahorrar dinero es aprovechar los descuentos y cupones. Esto puede significar buscar ofertas, usar cupones o comprar en tiendas de descuento. Estos pequeños cambios pueden sumar y ahorrarle mucho dinero con el tiempo.

Paso 8: Encuentre formas de obtener ingresos adicionales

Otra forma de ahorrar dinero es encontrar formas de obtener ingresos adicionales. Por ejemplo, podría iniciar un negocio secundario o vender artículos que ya no necesita en plataformas en línea como eBay o Craigslist.

Otra forma de obtener ingresos extra es alquilar una habitación libre en Airbnb o alquilar tu coche en Turo.

Paso 9: Sea consistente

El paso más importante para ahorrar dinero es ser constante. Puede ser fácil desviarse, especialmente cuando surgen gastos inesperados o cuando se siente tentado a derrochar en algo que realmente desea. Pero la clave es mantenerse enfocado en su objetivo y ser constante en sus esfuerzos por ahorrar dinero.

Para ayudarlo a mantenerse constante, configure recordatorios o notificaciones para recordarle que verifique su presupuesto o transfiera dinero a su cuenta de ahorros. También puede configurar transferencias automáticas de ahorros o usar una aplicación para ayudarlo a mantenerse al día.

Paso 10: Invierte en ti mismo

Por último, es importante invertir en uno mismo. Esto puede significar tomar una clase o un taller para mejorar sus habilidades o comenzar un trabajo adicional para ganar dinero extra. Cuanto más inviertas en ti mismo, más dinero podrás ahorrar.

Conclusión

Ahorrar dinero es una parte esencial de las finanzas personales. Es la base de la estabilidad financiera y la seguridad. Sin embargo, para muchas personas, ahorrar dinero puede ser una tarea abrumadora, especialmente cuando hay tantos gastos que pagar y tentaciones de comprar cosas que no necesitamos. Pero, con un poco de disciplina y algo de planificación, ahorrar dinero puede ser fácil y alcanzable. Siguiendo los pasos anteriores, puede comenzar a ahorrar dinero hoy y alcanzar sus objetivos financieros. Recuerda ponerte una meta, crear un presupuesto, hacer un seguimiento de tus gastos, reducir gastos innecesarios, automatizar tus ahorros, buscar formas de ahorrar dinero en las facturas, aprovechar descuentos y cupones,

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¿Cuántas tarjetas de crédito debe tener

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¿Cuántas tarjetas de crédito debe tener

La cantidad de tarjetas de crédito que uno debe tener depende de su situación financiera y sus objetivos. Sin embargo, como regla general, se recomienda tener al menos dos tarjetas de crédito. Aquí hay una guía paso a paso sobre cómo determinar cuántas tarjetas de crédito debe tener:

Paso 1: Evalúe su situación crediticia actual

Antes de solicitar cualquier nueva tarjeta de crédito, es importante evaluar su situación crediticia actual. Esto incluye verificar su puntaje de crédito, informe de crédito y deudas pendientes. Su puntaje crediticio le dará una idea de su solvencia, mientras que su informe crediticio le mostrará los detalles de su historial crediticio, incluidas las deudas pendientes.

Paso 2: Determine sus necesidades de tarjeta de crédito

Una vez que tenga una comprensión clara de su situación crediticia, podrá determinar las necesidades de su tarjeta de crédito. Por ejemplo, si viaja con frecuencia, es posible que desee considerar una tarjeta de crédito que ofrezca recompensas de viaje. Si realiza compras en línea con frecuencia, es posible que desee considerar una tarjeta de crédito que ofrezca devolución de efectivo o recompensas por compras en línea.

Paso 3: considere la cantidad de tarjetas de crédito que tiene actualmente

Es importante considerar la cantidad de tarjetas de crédito que tiene actualmente. Si tiene muchas tarjetas de crédito, puede ser una buena idea cerrar algunas de ellas para evitar extenderse demasiado. Por otro lado, si solo tiene una tarjeta de crédito, puede ser una buena idea obtener otra para diversificar su cartera de crédito.

Paso 4: considere las tarifas anuales y las tasas de interés

Al elegir una tarjeta de crédito, es importante considerar las tarifas anuales y las tasas de interés. Algunas tarjetas de crédito pueden tener tarifas anuales altas, mientras que otras pueden tener tarifas anuales bajas o nulas. Es importante elegir una tarjeta de crédito que tenga tarifas y tasas de interés que pueda pagar.

Paso 5: Considere el límite de crédito

Al elegir una tarjeta de crédito, es importante tener en cuenta el límite de crédito. Un límite de crédito es la cantidad máxima de crédito que un prestamista está dispuesto a otorgarle. Un límite de crédito más alto puede brindarle más flexibilidad, pero también puede aumentar el riesgo de extenderse demasiado.

Paso 6: Considere sus metas financieras

Al elegir una tarjeta de crédito, es importante tener en cuenta sus objetivos financieros. Por ejemplo, si está tratando de mejorar su puntaje de crédito, puede ser una buena idea elegir una tarjeta de crédito que tenga un límite de crédito bajo y una tarifa anual baja. Por otro lado, si está tratando de ganar recompensas, puede ser una buena idea elegir una tarjeta de crédito que tenga un límite de crédito más alto y una tarifa anual más alta.

Paso 7: busque asesoramiento profesional:

Si no está seguro de cuántas tarjetas de crédito debe tener o cómo administrar los saldos de sus tarjetas de crédito, busque asesoramiento profesional. Un asesor financiero o de crédito puede brindarle orientación y ayudarlo a desarrollar un plan para administrar sus cuentas de tarjetas de crédito.

En conclusión, la cantidad de tarjetas de crédito que uno debe tener depende de su situación financiera y objetivos. Sin embargo, como regla general, se recomienda tener al menos dos tarjetas de crédito. Es importante evaluar su situación crediticia actual, determinar sus necesidades de tarjetas de crédito, considerar la cantidad de tarjetas de crédito que tiene actualmente, considerar las tarifas anuales y las tasas de interés, considerar el límite de crédito y considerar sus objetivos financieros antes de solicitar un nuevo crédito. tarjeta. Con esta guía paso a paso, puede tomar una decisión informada sobre cuántas tarjetas de crédito debe tener.

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Cómo usar una tarjeta de crédito para generar crédito

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Cómo usar una tarjeta de crédito para generar crédito

Usar una tarjeta de crédito para generar crédito es una práctica común y puede ser una excelente manera de establecer un historial crediticio positivo. Sin embargo, es importante comprender los conceptos básicos de cómo funcionan las tarjetas de crédito y cómo usarlas de manera responsable. Aquí hay una guía paso a paso para usar una tarjeta de crédito para generar crédito.

Paso 1: elige la tarjeta de crédito adecuada

El primer paso para usar una tarjeta de crédito para generar crédito es elegir la tarjeta correcta. Hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito disponibles, y cada una tiene su propio conjunto de ventajas e inconvenientes. Aquí hay algunas cosas a considerar al elegir una tarjeta de crédito:

  • Límite de crédito: El límite de crédito es la cantidad máxima de dinero que puede pedir prestada al emisor de la tarjeta de crédito. Si tiene un puntaje de crédito bajo, es posible que le ofrezcan un límite de crédito más bajo.
  • Tasa de interés: La tasa de interés es la cantidad de dinero que se le cobrará por pedir prestado al emisor de la tarjeta de crédito. Una tasa de interés más alta significa que pagará más intereses con el tiempo.
  • Tarifa anual: algunas tarjetas de crédito vienen con una tarifa anual, que es un cargo adicional que deberá pagar cada año.
  • Recompensas: algunas tarjetas de crédito ofrecen recompensas como devolución de dinero o puntos que se pueden usar para viajar u otras compras.
  • Una vez que haya considerado estos factores, es hora de elegir una tarjeta de crédito que se ajuste a sus necesidades.

Paso 2: Solicitar la tarjeta de crédito

Una vez que haya elegido una tarjeta de crédito, es hora de solicitarla. El proceso de solicitud generalmente se realiza en línea y se le pedirá que proporcione cierta información básica, como su nombre, dirección e ingresos.

Paso 3: Usa la tarjeta de crédito de manera responsable

Una vez que tenga una tarjeta de crédito, es importante usarla de manera responsable. Aquí hay algunos consejos para usar su tarjeta de crédito de manera responsable:

  • Asegúrese de pagar su factura a tiempo: esto es lo más importante que puede hacer para generar crédito. Los pagos atrasados ​​pueden dañar su puntaje de crédito y resultar en cargos por pagos atrasados.
  • Mantenga sus saldos bajos: idealmente, debe mantener sus saldos bajos y tratar de pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes. Si no puede pagar su saldo en su totalidad, trate de mantener su saldo lo más bajo posible.
  • No cargue al máximo su tarjeta de crédito: su índice de utilización de crédito es la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con la cantidad de crédito disponible. Cuanto menor sea su índice de utilización de crédito, mejor será para su puntaje de crédito.

Paso 4: Supervise su informe de crédito

Es importante realizar un seguimiento de su informe de crédito para asegurarse de que todo sea preciso y de que esté progresando en la construcción de su crédito. Puede solicitar un informe crediticio gratuito de cada una de las tres agencias de informes crediticios una vez al año en annualcreditreport.com.

Paso 5: Mantenga la tarjeta de crédito abierta

Cuando tienes una tarjeta de crédito, es esencial mantenerla abierta el mayor tiempo posible. La duración de su historial crediticio es uno de los factores que se consideran al determinar su puntaje crediticio.

Paso 6: Aumente gradualmente su límite de crédito

Si usa su tarjeta de crédito de manera responsable y paga sus facturas a tiempo, es posible que pueda solicitar un aumento del límite de crédito. Aumentar su límite de crédito puede ayudarlo a generar crédito, siempre que siga usando la tarjeta de manera responsable.

Paso 7: Use el crédito de manera responsable

Es importante usar el crédito de manera responsable, no solo con tarjetas de crédito sino con todos los tipos de crédito. Aquí hay algunos consejos para usar el crédito de manera responsable:

  • Establezca un presupuesto y respételo: Antes de usar su tarjeta de crédito, asegúrese de tener un presupuesto establecido y respételo. Esto le ayudará a evitar gastos excesivos y acumular deudas innecesarias.
  • Pague su saldo en su totalidad cada mes: evite tener un saldo en su tarjeta de crédito pagando el monto total cada mes. Esto le ayudará a evitar los cargos por intereses y a mantener su puntaje de crédito al día.
  • Use su tarjeta para gastos regulares: use su tarjeta de crédito para pagar gastos regulares como comestibles, gasolina y facturas. Esto le ayudará a ganar puntos y recompensas más rápidamente.
  • Aproveche las recompensas y ventajas: muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas y ventajas, como reembolsos, puntos de viaje y descuentos. Asegúrese de aprovechar estas ofertas para maximizar sus recompensas y ahorros.
  • Lleve un registro de sus gastos: revise regularmente su cuenta para realizar un seguimiento de sus gastos y asegurarse de que se mantiene dentro de su presupuesto. Esto le ayudará a evitar gastos excesivos y a mantener su puntaje crediticio en buen estado.
  • Use sus puntos sabiamente: al canjear sus puntos, asegúrese de elegir las opciones que le darán el mayor valor. Esto podría ser en forma de devolución de efectivo, tarjetas de regalo o recompensas de viaje.

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